11/12/2023
Về Lãi xuất trong Vay, Cho Vay Tài sản [theo BLDS] và trong Hoạt động Tín dụng: Không Phải Ai Cũng Biết.
[A] Theo BLDS 2015: Có 02 dạng cho vay là Vay CÓ Lãi xuất và Vay KHÔNG Lãi xuất.
》》 Vay CÓ lãi xuất: Khi đi vay, Bên vay phải trả Lãi Trên Nợ Gốc và nếu vi phạm thì phải trả thêm Lãi Chậm trả Trong hạn và Lãi trên Nợ gốc Quá hạn Chưa trả.
[i] Lãi trên Nợ gốc: Do các bên thỏa thuận nhưng không được quá 20%/ năm, ví như 17% hay 19%/ năm. Câu hỏi đặt ra, bên cho vay và bên vay có được đặt ra biên độ lãi hay không [ví như +/- 03% thêm gì đấy kể từ năm thứ hai, giống như kiểu ngân hàng], thưa là được nhưng không làm sao miễn không vượt quá 20% là OK.
[ii] Lãi Chậm trả Trong hạn: Tính bằng 50% mức lãi suất giới hạn cao nhất [hiện luật quy định ở mức 20%/ năm] nên được xác định là 10%/ năm, tương ứng với 0.83 %/ tháng.
[iii] Lãi trên Nợ gốc Quá hạn: Nợ gốc x [150% x lãi suất vay theo hợp đồng] x thời gian quá hạn.
》》Với vay KHÔNG có lãi xuất: Thì là ơn trả cho đúng hạn, nếu trả đúng hạn thì lãi xuất = 0. Nếu vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay [theo Khoản 2, Điều 48 BLDS] có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất bằng 10%/ năm.
》》 Với vay có thỏa thuận lãi xuất nhưng lỡ quên KHÔNG GHI CỤ THỂ mức lãi xuất và nếu có tranh chấp về lãi Xuất thì lãi xuất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn, nghĩa là ở mức 10%/ năm hay 0,83% tháng nha Em iu.
[B] Còn trong Hoạt động Tín dụng thì sao? 》》 Căn bản là dựa trên các quy định trên và có thêm:
[i] Phạt, đừng tưởng có tiền mà trả trước hạn thì ngon nhé, mức phạt trả trước hạn thường từ 01% - 04% tính trên khoản trả trước hạn tùy vào thời gian nào trả;
[ii] Nếu không trả đúng hạn tiền lãi, thì phải trả Lãi Chậm Trả theo mức lãi xuất tối đa là 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng [*] với thời gian chậm trả. Nghĩa là đối với Lãi Chậm Trả của ngân hàng có thể cao bằng mức tối đa luật định dành cho Lãi Chậm Trả trong hạn, nếu vay ngoài hệ thống tín dụng.
[iii] Với Nợ gốc Quá hạn [có 02 loại là Nợ gốc đã Đến hạn mà không trả được và Nợ gốc Chưa đến Hạn nhưng bị Chuyển sang Đến hạn]: Ngân hàng có quyền áp dụng lãi suất trong hạn và lãi suất quá hạn để ‘xử’ về Nợ gốc Quá hạn này và luật không cho phép áp dụng thêm một loại lãi nào khác mà trùng với thời gian đã áp dụng 1 trong 2 loại lãi xuất nêu trên [Nghĩa là trong hạn thì áp dụng lãi xuất trong hạn, quá hạn thì áp dụng lãi xuất quá hạn].
Câu hỏi thứ 1: Em bị NỢ hai vạch [nhóm 2, trong 90 ngày], vậy Em bị phạt như thế nào? >> Đa số các NH hiện nay không áp dụng phạt trên phần nợ gốc với 02 Vạch mà chỉ phạt trên phần lãi. Nhưng nếu Em chuyển sang 03 Vạch [Từ ngày thứ 91 trở lên] thì Lãi trên Nợ gốc, Lãi Chậm trả Trong hạn và Lãi trên Nợ gốc Quá hạn thay nhau sẽ đè Em chết.
Câu hỏi thứ 2: Tòa/ trọng tài tuyên xử em phải trả nợ vay, Em ứ thèm trả, ứ thèm thi hành án dù bản án đã có hiệu lực nên Em ăn chơi cho đã, khi nào EM vui thì Em sẽ trả.
>> Chớ dại nha Em, trường hợp này, theo Khoản 2, Điều 357 BLDS 2015 thì phải thêm lãi 10%/ năm đối với việc xác định lãi xuất do chậm thi hành bản án, quyết định của tòa án/ trọng tài.
[From: Legal United Law & SCOA]
![THẨM QUYỀN XÉT XỬ CỦA TRỌNG TÀI [i] Tại SCOA, chúng tôi không có giới hạn về thẩm quyền xét xử. Theo đó, SCOA tham gia x...](https://img4.juridipedia.com/400/388/122111168504003880.jpg)
