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標普 500 (美國 500 強) 與台灣元大 50 (台灣50強)最近一年的成長率 對比
06/01/2026

標普 500 (美國 500 強) 與台灣元大 50 (台灣50強)
最近一年的成長率 對比

05/31/2026

今天讀書，看到兩句話，很值得分享：

“The stock market is a giant distraction to the business of investing.”
— John Bogle

“It is a tale told by an idiot, full of sound and fury, signifying nothing.”
— Shakespeare

John Bogle 是美國投資界的重要人物，也是 Vanguard Mutual Fund 的創辦人。他一生提倡指數化投資，主張投資人應該專注於長期持有、成本控制與企業本質，而不是每天被股市的漲跌牽著走。

投資最難的地方，往往不是找到下一檔熱門股票，而是在雜音中保持清醒，在波動中維持紀律。

05/24/2026

最近在看一本書，How I Invest My Money ：Financial Experts Reveal How they Save, Spend, and Invest，作者訪問美國數十位頂尖的投資財務菁英，這些人通常幫客戶們管理了巨額的資產

但是作者不是要問他們如何管理客戶的資產，而是這些財務菁英如何管理投資規劃自己名下的財產

其中有一位財務規劃師一開始就說，他覺得很重要的一點是自己的 life style ，能否分辨 enough 跟 excess 不同？ 他小時其實家境不是太好，在學校是免費午餐的受惠者，冬天洗澡的熱水器都是簡易臨時型，但是他父母教導下，讓他們知道什麼是 excess ，而且還把 excess 的部分，捐給其他更需要的人。他開始工作之後，收入逐年增加，但是還是維持著差不多的 life style ，也可以給予他人，更體認到，父母當年的教導與給予，是難得且值得尊敬的品性

當然他也簡述自己如何達到一般老百姓的幾個財務目標，包含退休規劃，子女教育基金，prepare for what if （保險規劃）等，這些要準備好，可能才算是 enough

這人所分享的，讓我想起自己父親，也是一位樂於給予的人，也想李家同那篇文章 “我日用糧”，能夠 分辨 enough 跟 excess，不僅是財務規劃 也是人生智慧

物理學上有一個原理, "作用力與反作用力". 當一物施加力量於另一物時, 另一物必將有等量的力量回復到施力一方老美把伊朗所有軍事要點都轟了一遍, 現在伊朗反作用力來了, 發揮在地優勢, 拉攏安曼 將對荷姆茲海峽收過路費. 這麼一來油價上漲,...
05/21/2026

物理學上有一個原理, "作用力與反作用力". 當一物施加力量於另一物時, 另一物必將有等量的力量回復到施力一方

老美把伊朗所有軍事要點都轟了一遍, 現在伊朗反作用力來了, 發揮在地優勢, 拉攏安曼 將對荷姆茲海峽收過路費. 這麼一來油價上漲, 通膨壓力頂不住, 全球經濟都感冒

05/14/2026

N 多年前在美國東岸工作時, 碰到了八十餘年一見的龍捲風. 當地消防局長的一對千金, 車子被龍捲風拋到半空中後再落地, 不幸香消玉殞

一位好友的車子, 人沒事, 他的二手愛車卻被吹倒的樹幹給砸壞了, 當年留學生手頭都很緊, 原本十分心疼, 後來得知保險都會賠償這類損失, 心中大石頭算是落了地

今日在職進修保險執照, 才知道這類損害承保的專業名詞為 Other Than Collision (OTC) coverage, 舉凡風災, 竊盜, 地震, 火災, 暴動, 鳥擊, 撞上鹿等, 都屬於 OTC 的範圍

想起了多年前那場在東岸的龍捲風災, 為文紀念, 希望各位朋友面對任何意料之外的事件, 都能有所準備.

05/14/2026

根據 Morningstar 專欄作家 Christine Benz , 在美國生活的朋友, 有四個工作您不應該忽略

1. 定期定額投資個人退休帳號 IRA
2. 依照各人情況將適量的 IRA 的資金轉到 Roth IRA
3. 定期定額放錢到 Health Saving Account
4. 定期更新您退休帳號內資金受益人

分享給在美生活的朋友們

風險管理 四大處理方式 ARRTAvoid (避免風險), Reduce (降低風險), Retain (默認風險),Transfer (轉移風險),!不同的風險 用不同的方式管理才能保得萬年船
05/14/2026

風險管理 四大處理方式 ARRT

Avoid (避免風險),
Reduce (降低風險),
Retain (默認風險),
Transfer (轉移風險),!

不同的風險 用不同的方式管理
才能保得萬年船

05/14/2026

小陳請女朋友吃飯, 餐館訂了但是路上堵車沒趕上, 訂位被取消, 小陳只好去隔壁的麥當勞 解決晚餐. 這是風險管理

十年之後, 小陳是四口人家之主, 但有一天突然中風沒法工作, 那麼這家人以後怎麼生活, 這也是風險管理, 所以問題永遠是, 未雨綢繆了嗎?

長照險, 生前福利, 都可以幫忙管理一個家庭的財務風險! Are you ready?

美國油價至今仍在一天天上漲, 在油價下跌之前, 高漲的油價還是會對 各項經濟指標造成衝擊, 一個明顯的例子是老牌廉航 Spirit Airlines 日前宣布結束營運!
05/06/2026

美國油價至今仍在一天天上漲, 在油價下跌之前, 高漲的油價還是會對 各項經濟指標造成衝擊, 一個明顯的例子是老牌廉航 Spirit Airlines 日前宣布結束營運!

05/04/2026

Trump 推出政策利多, 為目前沒有退休計畫的美國中低收入戶與自雇主提供管理費低廉的 IRA 計畫! ..
明年 1 月 1 日前, 會有一個網站 TrumpIRA.gov 上線. 符合資格的民眾, 可以在網站上對接到 Fidelity, Charles Schwab 等大型機構! 開設自己的 IRA 帳號, 幫自己存退休金..
符合條件的民眾可以獲得每年高達 $1000 的 match. (match 就是你存錢到退休帳號, 政府就幫你多加錢進去) ..
舉例來說，一名25歲的低收入工人如果每月儲蓄約165美元，並獲得每年約1,000美元的 match，在6%的回報率下，到65歲時賬戶金額可達約46.5萬美元

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