10/27/2024
REAL ESTATE 101: LEARN BASICS IN 3 MINUTES!
TOPIC: CREATIVE FINANCING OPTIONS FOR BUYING HOMES
How to Buy a Home or Investment Property with Little to No Money Down Using Creative Financing Options?
यदि तपाईंसँग नगदको कमी छ भने, घर वा लगानी सम्पत्ति किन्नु पहुँच बाहिर (out of reach) हुन सक्छ। तर सुसमाचार (good news) यो हो कि त्यहाँ रचनात्मक वित्त पोषण विकल्पहरू (creative financing options) छन् जसले तपाईंलाई थोरै वा बिना पैसाको साथ (little to no money down) home खरिद गर्न मद्दत गर्दछ। मलाई केहि व्यावहारिक (practical), कम ज्ञात विधिहरू(lesser-known methods) share गर्न दिनुहोस् जसले तपाईंलाई ठूलो अग्रिम लागत बिना (without a huge upfront cost) घर जग्गा लगानी गर्न मद्दत गर्दछ।
1. Seller Financing: बैंक प्रयोग नगरी बिक्रेता (Seller) बाट सिधै किन्नुहोस्।
Seller बाट financing गर्दा, Seller ऋणदाता (lender) बन्छ, जसले तपाईंलाई बैंकको सट्टा (instead of a bank) विक्रेता (Seller) लाई मासिक भुक्तानी (monthly payment) गर्न अनुमति दिन्छ।यदि तपाइँको क्रेडिट स्कोर कम छ वा तपाइँसँग कम भुक्तान (Low Down Payment) छ वा बैंक शुल्क (Bank Fees) बाट बच्न (saving) चाहानुहुन्छ भने, Seller Financing विधि विशेष गरी उपयोगी हुन सक्छ। Loan Options प्रायः लचिलो हुन्छन्, त्यसैले तपाईं (buyer) र विक्रेता (seller) ले तपाईं दुवैका लागि काम गर्ने Payment Plan मा लागू गर्न सक्नुहुन्छ।उदाहरण: यदि तपाइँ परम्परागत धितो (traditional mortgage) को लागि अयोग्य हुनुहुन्छ भने, तपाइँ सामान्य बैंक धितो (mortgage) प्रक्रियामा नगईकन बिक्रेता (Seller) लाई सिधै मासिक भुक्तानीको साथ सम्पत्ति खरिद गर्न सक्नुहुन्छ।
2. Lease Option (Rent-to-Own): Rent Now, Buy Later (अहिले भाडामा लिनुहोस्, पछि किन्नुहोस्)
यो Lease option or rent to own सम्झौता (agreement) ले तपाईंलाईभविष्यमा अहिले भाडामा लिनु भएको घर किन्नको लागि अवसर प्रदान गर्दछ।तपाईंको भाडाको एक अंश (portion of rent) घरको मूल्य (home price) मा जान्छ, त्यसैले तपाईंले घरको स्वामित्व लिनु अघि नै इक्विटी निर्माण (equity building) गरिरहनुभएको हुन्छ।यदि तपाईं आर्थिक रूपमा किन्न तयार हुनुहुन्न र तपाईं आफ्नो क्रेडिट building मा काम गर्दै हुनुहुन्छ वा Down payment को लागि बचत गर्दै हुनुहुन्छ भने, यो विकल्प राम्रो छ जसले तपाईंलाई राम्रो घर मूल्यमा लक (home price lock) गर्न सक्षम बनाउँछ।उदाहरण: तपाईंले मासिक भाडा तिर्नु हुन्छ, जसको अंश (rent portion) घर खरिद (home purchase) मा गणना हुन्छ। एक वा दुई वर्षमा, तपाईं यसलाई ठूलो अग्रिम भुक्तानी बिना (without large down payment) सहमत भएको मूल्यमा किन्न सक्नुहुन्छ।
3. Shared Equity Agreements: Partner with an Investor (एक लगानीकर्ता संग साझेदार)
साझा इक्विटी सम्झौता (Shared Equity Agreements) ले तपाईंलाई लगानीकर्ता (Investor) सँग काम गर्न अनुमति दिन्छ। लगानीकर्ताले तपाईंको डाउन पेमेन्ट कभर गर्न मद्दत गर्दछ। घरको भविष्यको नाफा (home appreciation) लगानीकर्तासँग बाँडिन्छ। जब तपाईंले सम्पत्ति बेच्नुहुन्छ, लगानीकर्ताले नाफाको आफ्नो अंश प्राप्त गर्दछ। यस तरिकाले, तपाईंलाई ठूलो Down Payment को आवश्यकता पर्दैन। यसरी, भविष्यमा घरको Appreciation बाट दुवै पक्ष लाभान्वित हुन्छन्।उदाहरण: तपाईंलाई घर किन्न अनुमति दिँदै, एक लगानीकर्ताले तपाईंको डाउन पेमेन्टको अंश राख्छ। जब तपाइँ property बेच्नुहुन्छ, तिनीहरूले लाभको एक भाग पाउँछन्। मुख्य कुरा यो हो कि तपाईं थोरै अग्रिम लागतहरू (little upfront costs) प्रयोग गरेर घर खरीद गर्न सक्षम हुनुभयो।
4. Down Payment Assistance Programs: Help from Grants and Loans (अनुदान र ऋणबाट मद्दत)
धेरै US Cities and States ले buyer हरूलाई Down Payment हरू कभर गर्न विभिन्न program हरू दिन्छन्। विशेष गरी पहिलो पटक खरीददारहरू (first-time buyers) वा teachers वा first responders जस्ता विशिष्ट पेशाहरूमा भएका व्यक्तिहरूका लागि यी कार्यक्रमहरूले प्राय: अनुदान वा ऋणहरू प्रदान गर्दछ। तपाईं त्यस्ता कोषहरूको लागि योग्य हुन सक्नुहुन्छ जसले केही Down Payment Portions वा तपाईंको सबै डाउन पेमेन्टहरू पनि कभर गर्दछ।उदाहरण: यदि तपाइँ यस्तो कोषको लागि योग्य हुनुहुन्छ भने, तपाइँले तपाइँको डाउन पेमेन्ट पूर्ण रूपमा कभर गर्ने अनुदान प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ। कतिपय कार्यक्रमले केही वर्षपछि ऋण माफ पनि गर्छन् । यसैले, तपाईं एक ठूलो अग्रिम लागत बिना इक्विटी (Equity) निर्माण सुरु गर्न सक्नुहुन्छ।
5. House Hacking (घर ह्याकिङ) : Home Expenses or Costs कभर गर्न घरभाडा आम्दानी प्रयोग गर्नुहोस्
घर ह्याकिङ गर्दा, तपाईले multiple units (जस्तै duplex, triplex, fourplex) भएको सम्पत्ति किन्नु हुन्छ र तपाई आफैं एक इकाईमा बस्नुहुन्छ जबकि अन्य बाँकी unit हरू अरूलाई भाडामा दिनुहुन्छ। घरभाडाको आम्दानीले तपाईंको अधिकांश वा सबै धितो भुक्तानी (mortgage payment) हरू कभर गर्न सक्छ। पहिले नै ठूलो रकमको आवश्यकता बिना, यो घर जग्गा लगानी सुरु गर्ने House Hacking एक स्मार्ट तरिका हो।उदाहरण: Duplex, Triplex, Quadplex किनेर र एक इकाईमा बस्दै र बाँकी एकाइहरू भाडामा लिनेहरूलाई दिँदै, तपाईंले आफ्नो धितो भुक्तानी (mortgage payment) भाडाको आम्दानी (rental income) बाट कभर गर्न सक्नुहुन्छ जसले तपाईंलाई त्यहाँ किफायती रूपमा बस्न र इक्विटी निर्माण गर्न अनुमति दिन्छ।
6. Live-In-Then-Rent Strategy: Buy, Move In, Then Rent It Out (किन्नुहोस्, घर भित्र सर्नुहोस्, त्यसपछि यसलाई भाडामा दिनुहोस्)
तपाईंले यो रणनीति प्रयोग गरेर FHA ऋण जस्ता Low Down Payment Loan (3.5%) प्रयोग गरेर आफ्नो प्राथमिक निवास (Primary Residence) को रूपमा सम्पत्ति किन्नुहुन्छ।त्यहाँ एक वर्ष बसेपछि ( Lender Requirements पूरा गर्न), तपाईंले यसलाई भाडाको सम्पत्ति (rental property) मा परिणत गर्न सक्नुहुन्छ।यस विधिले तपाईंलाई Low Down Payment को साथ Owner Occupied Financing मा पहुँच (access) दिन्छ। उदाहरण: तपाईंले कम डाउन पेमेन्ट लोनमा घर किन्नुहुन्छ, त्यसमा एक वर्ष बस्नुहोस्, त्यसपछि यसलाई भाडामा दिनुहोस्। यस तरिकाले, तपाईं कम अग्रिम लागत (Low Upfront Cost) को साथ सम्पत्तिको मालिक हुनुहुन्छ र भाडा आम्दानी कमाउन सुरु गर्न सक्नुहुन्छ।
7. Self-Directed (स्व-निर्देशित) IRA: Invest Your Retirement Savings in Real Estate
यदि तपाइँसँग Retirement Account छ भने, तपाइँ यसलाई स्व-निर्देशित (Self-Directed) IRA मा रूपान्तरण गर्न सक्नुहुन्छ, जसले तपाइँलाई घर जग्गामा लगानी गर्न अनुमति दिन्छ।यो प्रविधिले तपाइँलाई तपाइँको retirement saving को उपयोग गरेर investment property किन्न मद्दत गर्न सक्छ।यद्यपि, यसलाई careful management र IRS compliance (अनुपालन ) चाहिन्छ।उदाहरण: स्व-निर्देशित IRA सेटअप गरेर, तपाईंले Investment Property किन्नको लागि retirement funds प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ। भाडाको आम्दानी (rental income) तपाईंको IRA मा फिर्ता जान्छ जसले real estate मार्फत तपाईंको retirement savings बढाउन मद्दत गर्दछ।
8. Renovation Loans for Fixer-Uppers: Buy and Improve the Home at Once
Fixer-Upper घरहरूलाई मर्मत (repair) र renovation को आवश्यकता हुन्छ।यस विधिमा, तपाईले त्यो घर फेला पार्नुहुन्छ जसलाई repairs वा renovationsआवश्यक हुन्छ।विशेष गरी तपाईंले FHA 203(k) वा Fannie Mae HomeStyle ऋण जस्ता renovation loan प्रयोग गर्नुहुन्छ।यी ऋणहरूले तपाईंलाई home purchase र renovation cost दुवैको लागि उधारो लिन दिन्छ। यसले तपाईंलाई Day One बाट Property Renovate गरेर इक्विटी निर्माण गर्न अनुमति दिन्छ।
Please let me know if you want to learn more about any real estate topics.
Thank you so much!!!
Bista Nanda Shrestha, Realtor, HomeSmart,
303-323-5292, [email protected]
"Bista Nanda Shrestha, your dedicated and experienced Colorado Realtor, is here to support you at every step of your real estate journey. Whether you're buying, selling, or investing, Bista offers expertise, clear guidance, and steadfast dedication to help you make confident, informed decisions. Proudly serving our community with integrity and commitment. Looking forward to turning your real estate dreams into reality!"
