09/02/2026
Un cliente me dijo algo que me quedé pensando toda la semana: Gabriel, yo genero buen dinero, pero en papel no se ve así.
Y tiene razón, su contador le bajó los números en los taxes para pagar menos al IRS. Buena estrategia fiscal. Pésima estrategia si luego quieres comprar una propiedad de inversión en Gwinnett, Hall o Walton, porque el banco tradicional solo ve lo que declaraste, no lo que realmente generas.
Ese es el problema #1. Y es el que hace que la mayoría de la gente que SÍ podría invertir, ni siquiera lo intente.
Pero aquí está el giro: existe un préstamo se llama DSCR que no le pide tax returns a nadie. No verifica tu ingreso personal. No te pide W-2. Al banco, en este caso, no le importa cuánto ganas tú.
Le importa una sola cosa: si la renta de esa propiedad alcanza para cubrir el pago del mortgage.
Y ahí aparece el problema #2: entonces, ¿cómo sé si una propiedad "califica" antes de siquiera hacer oferta? Porque no es adivinar es matemática simple. Se compara la renta proyectada contra el pago total (capital, interés, taxes, seguro). Si el número da parejo o a favor, esa propiedad se paga sola desde el papel.
Eso significa que alguien con negocio propio, con ingresos que en taxes "no se ven tan bien", puede comprar su primera inversión sin pelear con su declaración de impuestos.
La pregunta que le hago a mi comunidad hoy es esta: ¿ustedes creían que para invertir en bienes raíces primero tenían que "arreglar" sus taxes? ¿O ya sabían que existía una puerta como esta?
Cuéntenme en los comentarios quiero saber cuántos aquí en Gwinnett, Hall o Walton y Atlanta han dejado pasar oportunidades de inversión pensando que sus taxes los descalificaban.
Gabriel Cueva Realtor Sembrando Futuro en GA
Yo te guío 🏠
