Han & Park 華人信託律師 Shanshan Han - 韓律師

11/10/2025

📄为什么设立信托后，还必须连接银行账户？别让您的信托变“空壳”！
许多加州华人在设立了生前信托（Living Trust）后，便以为任务完成。然而，若没有把银行账户正确转入信托名下，您的信托文件将变成“纸上谈兵”——在您过世后，资产仍需经历繁琐的法院认证程序（Probate），浪费时间与金钱。

✅ 信托设立≠自动涵盖资产
信托只保护已经“归属”信托的资产。若银行账户仍以个人名义持有，信托将无法掌控这些资产，您的亲人可能还要请律师处理认证，延误资金分配。
💡 实务建议：
• 带上您的信托文件副本和身份证，亲自到银行办理账户更名
• 新账户名称通常格式为：“### Trustee of the ### Family Trust dated XX/XX/###X”
• 不同银行流程略有差异，建议先电话预约了解要求

📞 立即咨询（323）-835-3153 / (714) 523-9010
或添加 Line ID: hanss0707
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約

11/10/2025

📄股票账户如何与信托连接？别让您的投资“卡在法院”！
不少华人投资者拥有股票或基金等投资账户，但却忘记将这些金融资产连结到信托。遗憾的是，这些投资若不在信托名下，也无法避开法院认证流程。

📈 股票账户转名重点：
• 常见券商如 Charles Schwab、Fidelity、E-TRADE 都提供转信托账户的流程
• 通常需要提供“信托证明书”（Certification of Trust）
• 某些券商可能要求整份信托副本，请先咨询专业律师或财务顾问
✅ 信托转名的三大好处：
1. 避免法院程序，资产快速过户
2. 保障配偶与子女的继承权益
3. 更好的资产保密性与控制权

📞 立即咨询（323）-835-3153 / (714) 523-9010或添加 Line ID: hanss0707
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約

11/10/2025

📄 401(k)与IRA账户可以放入信托吗？正确指定受益人是关键！

401(k)、IRA 等退休账户有独特的税务待遇，不能直接放入信托，否则可能引发提前纳税、受益人不利等问题。但这不代表不能纳入遗产规划。

📌 正确做法：
• 不要将401(k)/IRA直接改名为信托名下
• 应通过受益人指定（Beneficiary Designation）完成规划
• 主要受益人：配偶/成年子女
• 次要受益人：信托（尤其当有未成年子女或特殊需要家人时）
⚠️ 常见错误：
• 受益人栏空白或多年未更新
• 离婚后未修改前配偶为受益人
• 忘记设定替代受益人
一个小小的表格，可能影响上百万美元的资产流向。建议每两年检视一次退休账户的受益人设定。

📞 立即咨询（323）-835-3153 / (714) 523-9010或添加 Line ID: hanss0707
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約

11/10/2025

📄人寿保险如何与信托完美结合？三种策略让爱延续

人寿保险是一种高效传承资产的工具。然而，仅仅购买保单并不足够，更重要的是：如何安排保单受益人、资金用途与税务影响。

🔍 三种常见搭配方式：

1. 将不可撤销信托设为保单的主要或次要受益人，让保险金按照信托内规则分配
2. 不可撤销信信托内设定分配条款：例如子女年满25岁分一半、30岁后再分另一半
3. 对高资产人士：考虑设立不可撤销人寿保险信托（ILIT）来降低遗产税
🎯 为什么要这么做？
• 避免一次性大额现金给未成年子女或挥霍型亲人
• 明确指示保单金用途（如学费、生活费）
• 高效避税、避债、保密

📞 立即咨询（323）-835-3153 / (714) 523-9010或添加 Line ID: hanss0707
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約

11/07/2025

在加州，信託是否需要公開？保密性如何保障？

遺囑在您去世後，必須透過法院進行「公開遺產認證」，過程中文件會成為公開記錄，任何人都可以查詢。
而信託則不需要經過公開程序，能夠保護您的：
• 財產內容
• 受益人身分
• 家庭隱私
📍信託不僅是有效管理財產的工具，更是一道隱私防線。
📞 想保密又想讓資產順利交接？預約免費30分鐘諮詢，了解您的選項！
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約
📬 歡迎私訊我，或添加Line ID: hanss0707

11/07/2025

有未成年孩子的家庭必讀：監護人指派的重要性

您是否曾思考過：「如果我發生意外，小孩會由誰照顧？」
如果您沒有正式在遺囑或信託中指定監護人，法院將會自行決定誰來照顧孩子，可能與您的期望不一致。
💡常見情況：
• 雙親出國遇突發狀況，小孩不能由外婆接送學
• 雙親皆無安排時，小孩可能進入臨時寄養機構
✅ 正式文件可以避免這些情況發生。
📞 預約免費30分鐘諮詢，一起守護孩子的未來。
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約
📬 歡迎私訊我，或添加Line ID: hanss0707

11/07/2025

我是華人移民，能做遺產信託嗎？

只要您在美國有合法財產（房屋、銀行、車子等），就能建立遺產信託，不需要是美國公民！
✅ 綠卡、H1B、OPT、甚至無身份者，皆可設立信託以保護財產。
🎯我特別熟悉華人家庭在美國的文化與法律需求，能提供中英文雙語溝通，協助您安心安排。
📞 免費30分鐘中文諮詢，幫您量身設計一份最合適的文件！
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約
📬 歡迎私訊我，或添加Line ID: hanss0707

Call now to connect with business.

11/07/2025

沒有遺囑或信託，會發生什麼事？

很多人拖著不做遺產規劃，覺得「還早啦」，但如果突然發生事故，留下的家庭可能面臨以下困境：
❌ 法院決定資產分配，非依您意願
❌ 資產被冻结多年，家人無法使用
❌ 可能造成手足爭產糾紛
❌ 子女監護人由法院指派
📣提早準備不是不吉利，而是對家人的愛與責任。
📞 想要從哪裡開始？預約免費30分鐘諮詢，我來協助您！
📍 提供中文法律諮詢服務
🕒 免費30分鐘諮詢開放預約
📬 歡迎私訊我，或添加Line ID: hanss0707

10/15/2025

07/03/2025

7月份免費講座，請不要錯過哦👇

05/27/2025

非居民外国人的遗产继承计划

“非居民外国人”指的是没有美国国籍或永久居民身份(绿卡)的人，英语中称为“Non-Resident Alien”。与美国公民或永久居民的遗产继承相比，非居民外国人在美国的赠与税和遗产税方面，面临更多的限制。

对于永久居民或美国公民而言，他们每人可以在2024年向任何受益人赠与或继承高达1,361万美元的财产（这一金额在2025年将上调至1，399万美元），而无需支付赠与税或遗产税。也就是说，如果赠与人（捐赠者）在生前将不超过1,361万美元的财产赠与他人，或者继承人在遗产继承时收到不超过1,361万美元的财产，便不会涉及赠与税或遗产税。但需要注意的是，赠与税和遗产税的免税额是统一的，因此如果赠与人在生前已赠送了300万美元，死后可以使用的遗产税免税额将减少到1,061万美元。

相比之下，非居民外国人的遗产税免税额显著较低，仅为6万美元。这里需要特别注意的是，死亡时遗产是否为美国境内资产（US situs asset）或非美国境外资产（non-US situs asset）。如果遗产是美国境内的资产，超过6万美元的部分将被征收18%到40%不等的遗产税；而非美国境外资产则不受遗产税的影响，无论其价值如何。
美国境内的房地产被视为美国境内资产，而美国政府债券或寿险等，即使购买行为发生在美国，也被视为非美国境外资产，不会征收遗产税（但需要注意有些例外情况）。然而，若美国公民或永久居民拥有寿险并在去世时发生理赔，将会面临美国的遗产税（视情况）。因此，建议通过设立不可撤销的寿险信托（Irrevocable Life Insurance Trust）来购买寿险，或将已有的寿险转入寿险信托，以确保该保险金不受遗产税的影响。

对于非永久居民，我建议可以设立寿险信托。原因有三：第一，信托可确保寿险金按照亡者的意愿分配给孩子；第二，信托可以保护寿险金不被子女的债权人追索；第三，若父母去世时孩子尚未成年，寿险金可被保留在信托中，直到孩子成年时再领取。

有一位中国客户咨询我，表示想为自己的未成年子女购买寿险，并考虑在自己去世时将寿险金指定给自己的妹妹作为受益人。这种做法是非常危险的，因此我建议他设立寿险信托并将寿险购买到信托名下，同时指定自己的妹妹为信托的受托人，孩子为受益人。这样就可以在法律框架内确保客户的意愿得到实现。
另外，无论遗产是否为美国境内或境外资产，非居民外国人都应确保设立生前信托（Living Trust）或明确指定受益人。例如，若遗产总值超过184,500美元，则有必要设立生前信托而避免遗产认证认证程序（Probate）。

非居民外国人在进行遗产赠与或继承时，应该仔细了解相关的赠与税和遗产税规定，并可以考虑在生前提前将财产赠与给指定的受益人。非居民外国人遗产计划涉及多个环节，必须谨慎处理。需要深入了解美国和本国的赠与税、遗产税问题，并与专业人士咨询，以确保制定正确的遗产计划。如果存在疑问，建议咨询专业律师，确保操作符合相关法律规定，以避免不必要的法律风险。

Han & Park Law Group
如有更多问题，欢迎致电：（323）-835-3153/ (714) 523-9010