05/05/2020
💵🔄Як правильно здійснювати перекази коштів з 28 квітня (роз’яснення НБУ)
У звязку із набранням чинності нового Закону про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення № 361 з 28 квітня 2020 року українцям доведеться надавати документи (паспорт і т.п.) при проведенні грошових переказів без відкриття рахунку (карткового або будь-якого іншого) більш ніж на 5 тис. гривень.
Операцій, на які не поширюються вимоги Закону:
Оплата комунальних послуг, сплата податків, штрафів та інших обов'язкових зборів і платежів.
Оплата кредиту – до 30 тисяч гривень.
Зняття коштів з власних рахунків.
Оплата товарів, послуг, перекази за допомогою банківської карти. Оскільки, якщо особа платить карткою, вважається що вона вже подавала паспорт, ідентифікаційний код, заповнювала анкету і проходила фінансовий моніторинг в банку. Тобто, була ідентифікована.
всі готівкові перекази в межах України до 5 тис. грн.
Що робити якщо сума переказу складає 10 тис. гривень (в т.ч. платежі на благодійні цілі)
Якщо ж громадянин має виключно готівку – тоді цей платіж можна зробити:
👉у відділенні банку, маючи з собою паспорт
👉через пристрої з функцією приймання готівки – термінали самообслуговування, банкомати (ПТКС), які технологічно зможуть забезпечити верифікацію платника.
Варто підкреслити, що безготівкові платежі (до 400 тис. грн.) з картки на картку чи з рахунка на рахунок, як і раніше, можна здійснювати без будь-яких обмежень, і дробити платежі на частини не потрібно. Власники банківських рахунків, до яких прив'язані платіжні картки, і зараз вже є достатньо ідентифікованими. Крім того, звичайні операції громадян на невеликі суми не є об’єктом фінансового моніторингу.
Що ще слід знати про нові правила переказу коштів
🔶Щоб покласти через термінал «Приватбанку» на карту іншої людини 10 000 гривень потрібно вставити свою карту в термінал для ідентифікації. Без ідентифікації можна буде покласти не більше 5000 гривень.
🔶Небанківські платіжні термінали (EasyPay, 24nonStop та інші) не братимуть платежі понад 5 000 гривень.
🔶Платіж більше, ніж 5 000 гривень з власної картки Приватбанку на іншу карту через «Приват 24» пройде. Оскільки і відправник грошей, і одержувач коштів ідентифіковані при відкритті своїх карткових рахунків.
🔶При замовленні товару на суму більш як 5 000 гривень через інтернет-магазин, оплата на «Новій пошті» буде здійснюватись або банківською картою, або після ідентифікації особи. Але, норма скоріш за все буде ігноруватись, якщо ви сплачуватимете за товар готівкою при доставці додому кур’єром (як це відбувається і зараз для товарів вартістю понад 15 000 гривень).
🔶При переказі коштів на суму понад 5 000 гривень через Western Union, банк попросить паспорт особи.
🔶Закон № 361 не регулює телекомунікаційні послуги та відносини між операторами мобільного зв'язку та їх абонентами. Тобто оплата мобільного зв'язку відбуватиметься без будь-яких змін та обмежень.
Коли банки вимагатимуть підтверджувати джерела походження коштів у клієнтів або здійснення належної перевірки клієнта
👉встановлення ділових відносин (приміром, відкриття рахунку в банку);
👉наявності підозри;
👉переказів (у т. ч. міжнародних) без відкриття рахунка на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тис. грн, або суму, еквівалентну в іноземній валюті, банківських металах, інших активах, одиницях вартості, але не більше 400 тис. грн;
👉фіноперації з віртуальними активами (в т.ч. криптовалюта) на суму, що дорівнює чи перевищує 30 тис. грн;
👉виникнення сумнівів у достовірності чи повноті раніше отриманих ідентифікаційних даних клієнта;
👉 разової фіноперації без встановлення ділових відносин з клієнтами, якщо сума такої операції дорівнює або перевищує 400 тис. грн.
‼️Підсумовуючи:
📍Переказ/оплату на суму більше 5 000 гривень МОЖНА буде здійснити або зі своєї картки, або підтвердивши свою особистість у терміналі за допомогою своєї картки, або показавши паспорт (якщо переказувати гроші через відділення банку).
📍Обов'язковій перевірці підлягають перекази на суму від 400 тис. гривень. Для цього необхідно підтвердити джерело таких коштів.
Все це зроблено для того, щоб зменшити відмивання (легалізацію) коштів та скоротити обсяг тіньової економіки.