05/02/2022
Хочу розповісти вам про небезпеку, яка очікує нас при користуванні картковим рахунком, яким ми розпоряджаємося за допомогою пластикової картки.
Головна небезпека очікує нас тоді, коли спливає термін дії пластикової картки, а заборгованість перед банком ще залишилась.
Це може трапитись або при прямому користуванні коштами (особливо небезпечний так званий ОВЕРДРАФТ (https://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%82) ), або заборгованість утворюється та накопичується за
ОБСЛУГОВУВАННЯ картки (якою ви вже не користуєтесь) банком.
Відкриваючи картковий рахунок і підписуючи договір з банком (він може бути і у вигляді ЗАЯВИ ПРО ПРИЄДНАННЯ до Договору, текст якого розташований на сайті банку) треба відразу з’ясувати – чи є на картці так званий КРЕДИТНИЙ ЛІМІТ та вартість щомісячного обслуговування самої картки.
І краще відразу закрити собі доступ до коштів, які пропонує банк, встановлюючи нам кредитний ліміт, який можливо випадково використати, а потім вчасно не повернути його і не розрахуватись по відсоткам за користування банківськими грошовими коштами.
І, якщо вже немає потреби в користуванні цим кредитним рахунком, то рахунок цей краще закрити, а саму пластикову картку повернути банку.
І обов’язково отримати від банку довідку про закриття цього кредитного рахунку!
Кошти, доступ до яких ви отримуєте за допомогою банківської картки, зберігаються на рахунку в банку.
І навіть коли грошей на рахунку вже немає чи термін дії картки сплив, рахунок продовжує існувати.
До того ж за його обслуговування банк на законних підставах може нараховувати плату, яка автоматично списується з картки за наявності грошей на рахунку або ж обліковується як борг перед банком.
Нерідко така заборгованість стає для клієнта банку неприємним сюрпризом.
Зазвичай всі умови обслуговування рахунку прописані в договорі.
Зокрема, плату за обслуговування рахунку можуть встановити, відповідно до умов договору, у наступих випадках:
- на рахунку зберігається менше встановленої суми (або ви зняли всі кошти);
- витрати менші певної суми на місяць (або ви перестали користуватися карткою);
- закінчився пільговий термін обслуговування.
Якщо банк нараховуватиме плату за обслуговування карткового рахунку, внаслідок чого виникне заборгованість, виплачувати її, найімовірніше, доведеться з відсотками.
ПРИЧОМУ ДЛЯ ДЕБЕТОВОЇ КАРТКИ ВІДСОТКИ МОЖУТЬ БУТИ НАВІТЬ ВИЩИМИ, НІЖ ДЛЯ КРЕДИТНОЇ.
А якщо про борг стане відомо через кілька років (працівники банку, як правило, спеціально не нагадують про це своєму клієнту), сума може виявитися чималою.
На розмір витрат за обслуговування рахунку також можуть вплинути додаткові послуги.
Наприклад, плата за СМС-інформування, відкладені комісії за будь-які послуги тощо.
Щоб уникнути всіх цих витрат, необхідно закрити рахунок.
Як правильно закрити рахунок?
Якщо ви хочете припинити користуватися послугами банку, доцільно діяти за таким алгоритмом:
1️ Вимкніть всі платні послуги, це допоможе уникнути зайвих витрат до моменту закриття рахунку, що займає певний час.
2️ Якщо є заборгованість за рахунком, погасіть її.
3️ Подайте в банк заяву про закриття рахунку. В деяких банках про своє рішення закрити рахунок можна повідомити онлайн, а до інших потрібно прийти у відділення, де ви відкривали рахунок, разом із документами про відкриття рахунку.
Це питання краще уточнити заздалегідь. Якщо ви звертаєтесь у відділення банку, а термін дії вашої картки ще не закінчився, здайте її в банк, щоб до вас не було ніяких претензій у майбутньому, адже формально це власність фінансової установи.
4️ Почекайте певний час, протягом якого банк за договором повинен закрити рахунок.
Цей час потрібен організації, щоб перевірити, чи не прийдуть відкладені комісії, наприклад, за користування банкоматом іншого банку.
Якщо ж борги з’явилися, їх також доведеться сплатити.
Коли ваш картковий рахунок закриють, то необхідно взяти в банку довідку, в якій буде вказано, що заклад не має до вас фінансових претензій (правильність її заповнення реквізитами саме вашого договору краще відразу перевірити).
Документ знадобиться для того щоб захистити себе у тому випадку, якщо через якісь помилки (або недобросовісних працівників банку) борги «раптово» почнуть виникати вже після закриття рахунку.
Що робити, якщо до рахунку прив’язано декілька карт?
У випадку, якщо до одного рахунку прив’язано кілька карток, а ви хочете припинити користуватися лише однією з них, рахунок закривати не потрібно.
Однак краще заблокувати картку, якою більше не користуєтесь і повернути її в банк.
Так ви уникнете ризику шахрайства і зможете запобігти доступу до вашого рахунку.
ЗАВЕРШЕННЯ ТЕРМІНУ ДІЇ КАРТКИ НЕ ОЗНАЧАЄ АВТОМАТИЧНОГО ЗАКРИТТЯ РАХУНКУ.
Щоб уникнути непорозумінь з банком та неприємних сюрпризів у формі заборгованості, прочитайте уважно договір, який ви підписували, коли отримували картку, – там зазначена вся важлива інформація про ваші права та обов’язки, зокрема й щодо обслуговування карткового рахунку.
І нагадую про те, що загальна позовна давність по такій заборгованості також складає три роки – пізніше, ніж після того, як минув цей термін, претензії до вас пред’являтись не можуть (але пред’являються і за цим необхідно слідкувати).
І додаткові нарахування заборгованості до суми основного зобов’язання більше, ніж виникли за цей період є незаконними (і за цим також треба уважно стежити).
