21/05/2021
Как избежать штрафа за перевод с карты на карту из-за нового закона
Тема усиления контроля над деньгами россиян остается весьма актуальной. Из-за ужесточения контроля со стороны налоговой, владельцам банковских карт нужно действовать гораздо осторожней, иначе можно нарваться на неприятности в виде начисленных налогов, а также штрафа за несвоевременную их уплату. С каждым годом оснований для проверки становится все больше.
Последние значимые изменения вступили в силу 17 марта 2021 года. Исходя из актуальных изменений напоминаем о трех основных правилах, которые нужно соблюдать владельцам банковских карт, чтобы избежать налога и штрафа за переводы с карту на карту.
Что изменилось в 2021 году
Понятие "банковская тайна" несколько исказилось в нашей стране за последние несколько лет. По законодательству банки гарантируют своим клиентам тайну о наличии и передвижению их денег на банковском счете. Однако особое исключение сделали ФНС, которая спокойно может получить любые сведения. Более того, банки обязаны информировать ФНС о новом открытом вкладе клиента. Получается, как только вы откроете вклад или счет в банке, налоговая уже будет о нем знать. Банки получили огромные полномочия по контролю за финансовыми движениями клиента и под подозрение может попасть фактически любой перевод. Банку даже не обязательно обосновывать свои подозрения.
С 17 марта 2021 года, согласно новому закону, который внес изменения в Налоговый Кодекс РФ, банки по запросу ФНС обязаны предоставить копию паспорта клиента, копию доверенности на распоряжение банковским счетом (если такая есть), копию договора о банковском счете и копию карточки с образцами подписи клиента. Т.е. после поступления запроса от ФНС, банк в течение трех дней обязан предоставить все сведения о клиенте. Учитывая усиление контроля со стороны ФНС, запросы стали происходить в разы чаще. Для того, чтобы оставаться незамеченным и минимизировать риск стать объектом проверки со стороны ФНС, нужно запомнить три важных правила.
Как себя обезопасить
1. Избегайте крупных переводов на банковскую карту. Если сумма перевода более 600 тысяч рублей, то сведения обязательно будут переданы в Росфинмониторинг, а затем в ФНС. Причем не обязательно сразу переводить такую сумму. Даже небольшие, но частые переводы, обязательно заинтересуют компетентные органы. Банк практически всегда сообщает данные, если видит признаки коммерческой деятельности. Но если такая необходимость есть, то нужно подготовить все документы, чтобы подтвердить перевод. Например, договор купли-продажи, договор займа (если деньги предоставляются в долг или возвращаются) и т.п. На практике, если сумма перевода более 100 тысяч рублей, то лучше иметь документальные подтверждения происхождения этих средств.
2. Стараться не принимать платежи от индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (за исключением зарплаты и иных выплат по гражданско-правовым договорам). Любой подобный платеж обязательно заинтересует налоговую, а получателя обязательно вызовут для дачи объяснений по этим средствам. Безопасно получать деньги в таких случаях, если вы являетесь самозанятым и работаете с ИП или организацией. В остальных случаях платежи лучше принимать от физических лиц.
3. Стоит обратить внимание на назначение платежа. Многие советуют вообще ничего не указывать при переводе, но сейчас это не спасает от проверок. Поэтому следует четко указать назначение перевода. Обращаем внимание на Налоговый Кодекс РФ. Согласно законодательству, при переводе денежных средств членам семьи или близким родственникам, налог платить не нужно. Поэтому, если перевод осуществляется родственнику, то обязательно нужно указать "для отца", "для брата", "выплата алиментов" и т.п.
Если перевод осуществляется знакомому, то лучше всего указать, как подарок, например "подарок к круглой дате" и т.п.
На практике суммы перевода не более 100 тысяч рублей, с указанным назначением перевода, как подарок или близкому родственнику, банки не интересуют и в этом случае гарантированно можно избежать внимания со стороны ФНС.
Берегите себя и своих близких!
