06/10/2025
RATA DE NERAMBURSARE A CREDITELOR VA CRESTE SEMNIFICATIV IN URMATOAREA PERIOADA
Acesta este primul articol al campaniei de informare dedicata consumatorilor de credite, persoane fizice sau juridice - o introducere in situatia prezenta si un semnal de alarma care sper ca va trezi constiinta imprumutatilor.
Raportul BNR publicat in iunie 2025, a indicat optimist o ~capacitate robusta~ a populatiei de rambursare a creditelor. Cu toate acestea nu se neaga probabilitatea cresterii de nerambursare a ratelor si nici efectul incertitudinilor economice : ~ Perspectivele asupra capacității de rambursare a populației sunt marcate de incertitudini semnificative, alimentate de intensificarea tensiunilor geopolitice și comerciale, care generează vulnerabilități suplimentare la adresa echilibrelor macroeconomice și a
rezilienței financiare a gospodăriilor.Potrivit estimărilor pe un orizont de 12 luni, probabilitatea de nerambursare a creditelor populației crește de la 0,20 la sută în martie 2025 la 0,23 la sută în martie 2026 în cazul creditelor Ipotecare (Grafic 2.20) și de la 2,94 la sută la 3,1 la sută în cazul creditelor de consum în același interval de timp ~
Cu alte cuvinte, orice se poate intampla iar estimarea sa devina in realitate mult mai crunta de atat.
Creditele ipotecare, atât Noua Casă, cât și cele standard, reprezintă 63% din portofoliul total de credite acordate populației, o valoare în creștere cu 5% față de anul trecut. Discutam de peste 600.000 de credite ipotecare acordate persoanelor fizice. Iar aici nu intra in calcul, inca existentele credite in valuta cesionate entitatilor straine care, nu intra in aceasta raportare.
Dintre acestea, problemele vor aparea la:
- CREDITELE CU DOBANDA VARIABILA IN LEI acordate preponderent inainte de 2021- indicele IRCC crescand de la 1,21 pp la 6 in prezent, INCLUSIV PRIMA CASA
- CREDITELE ISTORICE IN VALUTA ACORDATE ANTERIOR ANULUI 2017, in EURO sau in CHF care pe langa riscul valutar, se confrunta in acest moment si cu o crestere semnificativa a indicelui de referinta care, a crescut in ultimii 5 ani de la o valoare negativa la aprox 2,5 p.p.
- CREDITELE ACORDATE DE IFN-URI - ~bomboana de pe coliva ~ creditarii romanesti.
D**a cm stim, rata inflatiei a crescut semnificativ, veniturile s-au diminuat si costul traiului a crescut, referindu-ne aici la preturile alimentelor si serviciilor precum si la taxe.
Astfel avem, o reteta perfecta pentru o crestere necontrolata a ratei de neperformanta.
Din experienta va spun, in lipsa unei informari corespunzatoare a populatiei a carei educatie financiara se limiteaza la a semna contractul de credit, acest gen de perioada poate conduce la adevarate drame. Cei creditati in CHF au experimentat pe propria piele ce inseamna.
Exista insa si solutii si metode de a evita o tragedie.
Legisaltia nu este perfecta insa avem experienta si avem un levier.
Despre toate acestea doresc sa vorbesc in urmatoarea perioada, din experienta, despre actiuni concrete menite sa previna abuzurile si sa reechilibreze raportul debitor-creditor.
Ii rog pe cei care mi-au stat alaturi in lupta pentru eliberarea de povara creditelor in franci elvetieni, pe acesti oameni minunati care s-au luptat pentru drepturile lor, sa uite ca au fost huiduiti de cei care au luat credite in lei sau euro, sa ii ierte si sa popularizeze aceste informatii care vor fi atat de utile in perioada imediat urmatoare.
Asa ca , ramaneti in zona, povestea continua!
Sa aveti un inceput de saptamana minunat!
Alexandra Ianul, av.
