14/12/2023
𝗡𝗶𝗲𝗮𝘂𝘁𝗼𝗿𝘆𝘇𝗼𝘄𝗮𝗻𝗮 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗮𝗸𝗰𝗷𝗮
Z nieautoryzowaną transakcją płatniczą mamy do czynienia w sytuacji, gdy płatnik nie wyraził na nią zgody.
Bardzo ważne jest rozróżnienie pojęcia „uwierzytelnienia” od „autoryzacji”.
𝗨𝘄𝗶𝗲𝗿𝘇𝘆𝘁𝗲𝗹𝗻𝗶𝗲𝗻𝗶𝗲 𝘁𝗼 – zgodnie z ustawową definicją - „procedura umożliwiająca dostawcy usług płatniczych weryfikację tożsamości użytkownika lub ważności stosowania konkretnego instrumentu płatniczego, łącznie ze stosowaniem indywidualnych danych uwierzytelniających” (np. podanie kodu PIN).
𝗡𝗮𝘁𝗼𝗺𝗶𝗮𝘀𝘁 𝗮𝘂𝘁𝗼𝗿𝘆𝘇𝗮𝗰𝗷𝗮 – poza uwierzytelnieniem, które jest czynnością techniczną - obejmuje zgodę użytkownika na daną transakcję. Transakcją nieautoryzowaną będzie zatem również transakcja uwierzytelniona (np. poprzez podanie kodu PIN), 𝗮𝗹𝗲 𝗯𝗲𝘇 𝘇𝗴𝗼𝗱𝘆 𝗸𝗼𝗻𝘀𝘂𝗺𝗲𝗻𝘁𝗮.
W myśl art. 45 ust. 2 ustawy o usługach płatniczych samo wykazanie przez bank, że transakcja została prawidłowo uwierzytelniona nie jest wystarczające, żeby uznać, że była przez użytkownika autoryzowana, lub że klient dopuścił do jej wykonania umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa. Ciężar udowodnienia takich okoliczności spoczywa na banku.
Z art. 46 ustawy o usługach płatniczych, stanowiącej implementację przepisów unijnych PSD2* 𝘄𝘆𝗻𝗶𝗸𝗮, 𝘇̇𝗲 𝗯𝗮𝗻𝗸𝗶 𝗺𝗮𝗷𝗮̨ 𝗼𝗯𝗼𝘄𝗶𝗮̨𝘇𝗲𝗸 𝘇𝘄𝗿𝗼𝘁𝘂 𝗸𝘄𝗼𝘁𝘆 𝗻𝗶𝗲𝗮𝘂𝘁𝗼𝗿𝘆𝘇𝗼𝘄𝗮𝗻𝗲𝗷 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗮𝗸𝗰𝗷𝗶 𝗹𝘂𝗯 𝗽𝗿𝘇𝘆𝘄𝗿𝗼́𝗰𝗲𝗻𝗶𝗮 𝗿𝗮𝗰𝗵𝘂𝗻𝗸𝘂 𝗱𝗼 𝘀𝘁𝗮𝗻𝘂 𝘀𝗽𝗿𝘇𝗲𝗱 𝘄𝘆𝘀𝘁𝗮̨𝗽𝗶𝗲𝗻𝗶𝗮 𝘁𝗮𝗸𝗶𝗲𝗷 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗮𝗸𝗰𝗷𝗶 - 𝗱𝗼 𝗸𝗼𝗻́𝗰𝗮 𝗻𝗮𝘀𝘁𝗲̨𝗽𝗻𝗲𝗴𝗼 𝗱𝗻𝗶𝗮 𝗿𝗼𝗯𝗼𝗰𝘇𝗲𝗴𝗼 𝗽𝗼 𝘇𝗴ł𝗼𝘀𝘇𝗲𝗻𝗶𝘂. Wyjątkiem są dwie sytuacje: zgłoszenie konsumenta nastąpiło 𝗽𝗼́𝘇́𝗻𝗶𝗲𝗷 𝗻𝗶𝘇̇ 𝟭𝟯 𝗺𝗶𝗲𝘀𝗶𝗲̨𝗰𝘆 𝗽𝗼 𝘁𝗿𝗮𝗻𝘀𝗮𝗸𝗰𝗷𝗶 lub istnieje uzasadnione podejrzenie oszustwa ze strony rzekomo poszkodowanego konsumenta, o czym bank zawiadomił policję lub prokuraturę. W innych przypadkach bank ma obowiązek przywrócić rachunek do stanu sprzed dokonania przez oszustów nieautoryzowanej transakcji.
Jeżeli dokonano nieautoryzowanych transakcji na twoim koncie i skradziono Ci z niego środki, w 𝗽𝗶𝗲𝗿𝘄𝘀𝘇𝗲𝗷 𝗸𝗼𝗹𝗲𝗷𝗻𝗼𝘀́𝗰𝗶 𝗱𝗼𝗸𝗼𝗻𝗮𝗷 𝘇𝗴ł𝗼𝘀𝘇𝗲𝗻𝗶𝗮 𝗱𝗼 𝘀𝘄𝗼𝗷𝗲𝗴𝗼 𝗯𝗮𝗻𝗸𝘂. Jeżeli bank nie zwróci Ci środków w ustawowym terminie - do końca następnego dnia roboczego po zgłoszeniu – 𝘇ł𝗼́𝘇̇ 𝗿𝗲𝗸𝗹𝗮𝗺𝗮𝗰𝗷𝗲̨. A jeśli to nie pomoże rozważ drogę sądową. Niektóre z banków uznają już roszczenia na etapie reklamacji, ale jest jeszcze kilka z którymi trzeba walczyć trochę dłużej. 𝗝𝗲𝗱𝗻𝗮𝗸 𝗻𝗶𝗲 𝘄𝗮𝗿𝘁𝗼 𝘀𝗶𝗲̨ 𝗽𝗼𝗱𝗱𝗮𝘄𝗮𝗰́, 𝗯𝗼 𝘄 𝘁𝘆𝗺 𝗽𝗿𝘇𝘆𝗽𝗮𝗱𝗸𝘂 𝗺𝗮𝘀𝘇 𝘀𝗼𝗹𝗶𝗱𝗻𝗲 𝗽𝗼𝗱𝘀𝘁𝗮𝘄𝘆 𝗽𝗿𝗮𝘄𝗻𝗲 𝗱𝗼 𝘄𝘆𝗴𝗿𝗮𝗻𝗲𝗷!
p.s. Aayla na zdjęciu - wspiera duchowo procesy myślowe swojej Pani, bacznie obserwując :)
