Jakie są godziny otwarcia?

Poniedziałek 08:00 - 16:00 Wtorek 08:00 - 16:00 Środa 08:00 - 16:00 Czwartek 08:00 - 16:00 Piątek 08:00 - 16:00

Kancelaria Adwokacka Vindigo Pietrak&Paździora

Strona główna
Polska
Warsaw
Kancelaria Adwokacka Vindigo Pietrak&Paździora

Obsługa prawna z zakresu m.in.: kredytów PLN + WIBOR, SKD, kredytów CHF/EUR/USD/JPY, antywindykacii, postępowania egzekucyjnego

25/08/2026

Dostałeś z banku aneks dotyczący przejścia z WIBOR na POLSTR? Zanim podejmiesz decyzję, warto spojrzeć na sprawę szerzej niż tylko przez pryzmat nowej nazwy wskaźnika.

Sama reforma nie oznacza, że WIBOR automatycznie znika z już zawartych umów. Zgodnie z harmonogramem opisanym w artykule, WIBOR 1M, 3M i 6M ma być nadal publikowany do końca 2036 roku i służyć przede wszystkim do obsługi wcześniejszych umów. To oznacza, że propozycja aneksu od banku nie musi być jedyną możliwą drogą.

Warto też pamiętać, że POLSTR i WIBOR są konstruowane inaczej. POLSTR jest wskaźnikiem typu overnight i „patrzy wstecz”, dlatego proste porównanie aktualnej wartości obu wskaźników może prowadzić do błędnych wniosków. Na końcowy koszt kredytu wpływają także m.in. marża, spread korygujący, częstotliwość aktualizacji oprocentowania, długość okresu odsetkowego i saldo pozostałego kapitału.

W aneksie warto również sprawdzić, co stanie się wtedy, gdy POLSTR w przyszłości przestanie być publikowany – kto wybierze kolejny wskaźnik, na jakich zasadach i czy bank będzie mógł zrobić to jednostronnie. To fragment dokumentu, który łatwo przeoczyć, a może mieć znaczenie na lata.

Dlatego decyzji nie warto podejmować tylko na podstawie krótkiego terminu wyznaczonego przez bank ani jednej tabeli z oprocentowaniem.

Otrzymałeś aneks dotyczący WIBOR lub POLSTR? Wyślij nam umowę kredytową, regulamin, aktualny harmonogram i propozycję banku. Przeanalizujemy dokument przed podpisaniem i wskażemy możliwe warianty działania.
___
⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖
️
Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

____

Obraz wygenerowany przy użyciu AI

25/08/2026

Bank dał Ci kilka dni na podpisanie aneksu i czujesz, że musisz szybko zdecydować?

Sam termin nie powinien zastępować analizy dokumentu.
Nie należy zakładać ani że aneks trzeba podpisać, ani że jego odrzucenie będzie automatycznie korzystne.

Najpierw warto ustalić, co właściwie zmienia.

📌 Jaki rodzaj POLSTR wprowadza bank?
📌 Czy zmienia marżę?
📌 Czy dodaje spread korygujący?
📌 Kiedy nowe zasady zaczną obowiązywać?
📌 Co stanie się, gdy nowy wskaźnik przestanie być publikowany?
📌 Czy w dokumencie znajdują się dodatkowe oświadczenia?

To szczególnie ważne, gdy na pierwszej stronie widzisz przede wszystkim informację o zmianie oprocentowania, a pozostałe skutki wynikają z kolejnych postanowień.

Brak podpisania aneksu sam w sobie nie oznacza automatycznie zatrzymania spłaty. Do czasu zmiany zasad obowiązuje dotychczasowa umowa, o ile nie nastąpi inne zdarzenie przewidziane w umowie lub przepisach.

Masz dokument z terminem na odpowiedź? Skontaktuj się z nami i prześlij go do analizy przed podpisaniem.
___
⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖
️
Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

21/08/2026

Bank odrzucił oświadczenie o sankcji kredytu darmowego. Co z tego wynika?

Mniej, niż sugerują dwa skrajne podejścia.

Pierwsze: skoro bank odmówił, temat jest zakończony.
Drugie: skoro konsument złożył oświadczenie o SKD, bank powinien po prostu zaakceptować sankcję.

Żadne z tych założeń nie zastępuje analizy.

Bank jest stroną sporu i przedstawia własne stanowisko. Może twierdzić, że umowa nie zawiera nieprawidłowości, wskazane naruszenie nie jest objęte art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, informacje przekazano prawidłowo albo oświadczenie złożono po terminie.

To nie jest wyrok sądu.

Jednocześnie samo oświadczenie konsumenta również nie przesądza, że wszystkie warunki zastosowania SKD zostały spełnione.

Dlatego po odmowie banku warto zacząć od zestawienia trzech dokumentów: umowy, oświadczenia o sankcji kredytu darmowego i odpowiedzi banku.

Następnie trzeba sprawdzić, czy umowa podlega ustawie o kredycie konsumenckim, jaki obowiązek miał zostać naruszony, czy naruszenie mieści się w art. 45 oraz czy oświadczenie złożono prawidłowo i w odpowiednim czasie.

Dopiero później można oceniać, czy uzasadniona jest dalsza reklamacja, negocjacje albo pozew.

Jeżeli sprawa miałaby trafić do sądu, nie wystarczy ogólne przekonanie, że „bank popełnił błąd”. Potrzebne są konkretne zapisy umowy, wskazane naruszenia i odpowiednie wyliczenia.

W SKD nie chodzi o znalezienie argumentu za wszelką cenę, a o sprawdzenie, czy w konkretnej umowie można wykazać naruszenie, z którym ustawa wiąże określone konsekwencje.

Jeżeli bank odrzucił Twoje oświadczenie o SKD i chcesz ocenić jego argumenty w odniesieniu do swojej umowy – możesz przesłać dokumenty na [email protected].

Jak często spotykacie się z przekonaniem, że odpowiedź banku sama w sobie przesądza wynik sporu?

_________

Obraz zmodyfikowany przy użyciu AI

20/08/2026

23 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w sprawie C-744/24. Sprawa dotyczyła sytuacji, w której część pożyczonej kwoty została przeznaczona na pokrycie kosztu ubezpieczenia, a bank naliczał odsetki także od tej części.

TSUE stwierdził, że bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem.

Rozstrzygnięcie może więc mieć znaczenie dla umów, w których kredytowane były między innymi prowizje, składki ubezpieczeniowe lub inne koszty.

Nie oznacza jednak, że każdy taki przypadek automatycznie prowadzi do pełnej sankcji kredytu darmowego.

W analizie trzeba rozdzielić kilka zagadnień:

📌 ewentualne roszczenie dotyczące odsetek pobranych od kosztów,
📌 sposób określenia całkowitej kwoty kredytu,
📌 prawidłowość RRSO,
📌 przesłanki zastosowania sankcji określonej w art. 45 ustawy.

Dlatego nie wystarczy sprawdzić, czy prowizja lub ubezpieczenie zostały skredytowane.

Potrzebne jest także dokładne rozliczenie kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, kwot przeznaczonych na poszczególne koszty oraz odsetek naliczanych od tych części kredytu.

Dopiero taki obraz pozwala oddzielić poszczególne potencjalne roszczenia i ocenić znaczenie problemu dla całej umowy.
___
⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖
️
Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

19/08/2026

W dyskusji o sankcji kredytu darmowego bardzo łatwo wpaść w pułapkę mechanicznego analizowania umowy.

Znajdujemy nieścisłość, błędną kwotę albo niejasny zapis i od razu pojawia się pytanie: czy to wystarczy do zastosowania SKD?

Nie każda nieprawidłowość daje taką odpowiedź.

Najpierw trzeba ustalić, jaki konkretnie obowiązek kredytodawcy został naruszony i czy jest on objęty art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

Znaczenie ma również to, jaką informację rzeczywiście otrzymał konsument. Czy była jasna? Czy można było ją zweryfikować? Czy problem mógł mieć wpływ na ocenę kosztów lub warunków kredytu?

W praktyce analizowane są między innymi całkowita kwota kredytu, RRSO, całkowity koszt kredytu, zasady zmiany opłat i prowizji, informacje dotyczące wcześniejszej spłaty czy sposób naliczania odsetek od kredytowanych kosztów.

Nie oznacza to jednak, że każde uchybienie w którymkolwiek z tych obszarów automatycznie prowadzi do sankcji.

Znaczenie ma również kierunek wynikający z wyroku TSUE z 13 lutego 2025 r. w sprawie C-472/23. Trybunał rozróżnił rzeczywisty brak przejrzystej informacji od sytuacji, w której RRSO staje się nieprawidłowe dopiero wskutek późniejszego uznania określonych warunków umownych za nieuczciwe.

Dlatego analiza SKD nie powinna sprowadzać się do liczenia błędów. Kluczowe jest ustalenie, czego dotyczy konkretna nieprawidłowość i jakie ma znaczenie dla danej umowy.

Jeżeli bank odrzucił Twoje oświadczenie o SKD, warto wrócić do dokumentów i sprawdzić nie tylko to, co zakwestionował bank, ale też podstawę wskazanych zarzutów.

Czy w komunikacji o SKD nie za często skupiamy się na samym słowie „błąd”, a za rzadko na jego rzeczywistym znaczeniu?

______

Obraz zmodyfikowany przy użyciu AI

19/08/2026

🎤 BEZPŁATNY WEBINAR
📅 25.08, godz. 19:00
👉🏻 link do zapisu w bio

Znalazłeś w umowie kredytowej niejasny zapis, błędną kwotę albo informację, która wygląda podejrzanie. Pierwsza reakcja? „To chyba wystarczy do sankcji kredytu darmowego”.

Niekoniecznie.

Właśnie tutaj bardzo łatwo zamienić analizę prawną w prosty internetowy schemat: znaleźć dowolny błąd i od razu wyciągnąć wniosek, że konsument będzie zwracał wyłącznie kapitał.

Tymczasem nie każda literówka, nieprecyzyjne zdanie czy różnica rachunkowa prowadzi automatycznie do SKD.

Trzeba ustalić:

🔍 jaki konkretnie obowiązek kredytodawcy został naruszony,
🔍 czy ten obowiązek został wymieniony w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim,
🔍 jaką informację faktycznie otrzymał konsument,
🔍 czy informacja była jasna i możliwa do zweryfikowania,
🔍 jakie znaczenie naruszenie mogło mieć dla oceny kosztów i warunków kredytu.

W praktyce przedmiotem analizy mogą być na przykład sposób określenia całkowitej kwoty kredytu, RRSO, całkowity koszt kredytu, niejasne reguły zmiany opłat i prowizji, informacje dotyczące wcześniejszej spłaty czy sposób pobierania odsetek od kredytowanych kosztów.

W materiale przywołany został również wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE z 13.02.2025 w sprawie C-472/23. Trybunał odniósł się między innymi do znaczenia obowiązków informacyjnych, jednocześnie rozróżniając brak przejrzystej informacji od sytuacji, w której nieprawidłowość RRSO pojawia się dopiero w następstwie późniejszej oceny określonych warunków umownych.

Dlatego nie wystarczy znaleźć „coś”.
Trzeba wiedzieć co dokładnie, dlaczego i jakie ma to znaczenie dla konkretnej umowy.

Zapisz się na webinar, a otrzymasz listę kontrolną 7 miejsc, na które warto zwrócić szczególną uwagę w umowie kredytowej pod względem SKD.

⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖️

Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość /

18/08/2026

Odmowna odpowiedź banku potrafi skutecznie zniechęcić. Szczególnie wtedy, gdy wcześniej wydawało się, że w umowie są podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.

Warto jednak pamiętać o jednej rzeczy – bank jest stroną sporu. Jego odpowiedź przedstawia stanowisko banku, ale sama w sobie nie rozstrzyga jeszcze, kto ma rację.

Z drugiej strony również samo złożenie oświadczenia o sankcji kredytu darmowego nie oznacza automatycznie, że roszczenie jest zasadne. Nie każda nieścisłość w umowie daje podstawę do zastosowania SKD.

Dlatego po odmowie najważniejsze jest porównanie:
– umowy kredytowej,
– złożonego oświadczenia,
– argumentów wskazanych przez bank.

Dopiero na tej podstawie można ocenić, czy istnieją konkretne naruszenia i czy uzasadnione są dalsze działania – kolejna reklamacja, negocjacje albo skierowanie sprawy do sądu.

Masz odmowę banku w sprawie sankcji kredytu darmowego?

Wyślij nam umowę, oświadczenie o SKD, historię spłat i odpowiedź banku. Po analizie dokumentów będzie można ocenić, jakie dalsze działania mają w Twojej sprawie podstawy.
___
⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖
️
Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

Obraz wygenerowany przy użyciu AI

18/08/2026

Zgodnie z art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.

Na pierwszy rzut oka odpowiedź wydaje się więc prosta: trzeba ustalić datę wykonania umowy i policzyć rok.

W praktyce największa trudność może pojawić się właśnie przy pierwszej części tego działania.

Pojęcie „wykonania umowy” może być przedmiotem sporu.
W zależności od okoliczności znaczenie mogą mieć między innymi:

📌 data całkowitej spłaty kredytu,
📌 data wcześniejszej spłaty,
📌 data rozliczenia umowy przez bank,
📌 zwrot kosztów związany z wcześniejszą spłatą,
📌 ewentualne zaległości,
📌 status umowy w chwili składania oświadczenia o SKD.

Dlatego nie powinno się automatycznie przyjmować jednej uniwersalnej zasady, zgodnie z którą termin zawsze rozpoczyna bieg w dniu podpisania umowy albo zawsze po zapłacie ostatniej raty.

Ma to szczególne znaczenie wtedy, gdy bank odmawia uznania sankcji właśnie z powodu przekroczenia terminu.

W takiej sytuacji sama informacja zawarta w odpowiedzi banku powinna zostać skonfrontowana z dokumentacją dotyczącą spłaty i rozliczenia umowy.

Dopiero analiza konkretnych okoliczności pozwala oceniać, czy oświadczenie zostało złożone w odpowiednim czasie.
___
⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖
️
Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

17/08/2026

Bank proponuje ugodę frankową. Podpisać czy iść do sądu?

To nie jest pytanie, na które można uczciwie odpowiedzieć jednym zdaniem. Ugoda może szybko zamknąć sprawę, obniżyć saldo albo uwolnić nieruchomość od hipoteki. Może też oznaczać rezygnację z dużej części roszczenia.

Szczególnie uważnie powinny liczyć ofertę osoby, które kredyt CHF już spłaciły. Nie mają kolejnych rat ani bieżącego ryzyka kursowego. Dla nich kluczowe jest to, ile bank rzeczywiście zapłaci i jakiej kwoty klient zrzeka się w zamian.

Co ważne, ugodę sądową można zawrzeć również podczas rozprawy zdalnej. Przepisy pozwalają sądowi odnotować w protokole przyczynę braku podpisów stron. Jeżeli pojawiają się problemy, częściej wynikają one z niejednolitej praktyki niż z zakazu w ustawie.

Masz propozycję ugody? Nie zgaduj. Najpierw porównaj ją z możliwym rozliczeniem po procesie.

Jeśli potrzebujesz dalszej pomocy, skontaktuj się z naszą kancelarią! Pomożemy Ci dobrać najlepszą opcję dla Ciebie.
___

⚖️ VINDIGO Kancelaria Adwokacka ⚖️

Bronimy konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach, toksycznymi kredytami i bezprawną windykacją.

💚 Pomagamy z: kredyty CHF / EUR / USD / JPY / WIBOR / SKD, spory z bankami, egzekucja, upadłość / restrukturyzacja, oddłużanie.

Działamy 💪🏼 konkretnie: analiza dokumentów ➡️ plan ➡️ prowadzenie sprawy

☎️ +48 517 653 046
📧 [email protected]

17/08/2026

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej C-744/24 zwrócił uwagę na sposób naliczania odsetek od kosztów kredytu, takich jak prowizja czy ubezpieczenie.

Jeśli w Twojej umowie występują określone nieprawidłowości, mogą mieć one wpływ na to, ile faktycznie powinieneś zapłacić za kredyt.

Na bezpłatnym webinarze prawnicy pokażą:
7 miejsc w umowie, które warto sprawdzić pod kątem sankcji kredytu darmowego.

📅 25 sierpnia | 19:00 | online
👉 Zapisz się bezpłatnie. Link w bio

Adres

Ulica Bracka 20 Lok. 7A
Warsaw
00-028

Godziny Otwarcia

Poniedziałek	08:00 - 16:00
Wtorek	08:00 - 16:00
Środa	08:00 - 16:00
Czwartek	08:00 - 16:00
Piątek	08:00 - 16:00

Strona Internetowa

http://www.vindigo.com.pl/, http://kancelaria-adwokacka-vindigo-c3fuk6.subscribepage.io/

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Kancelaria Adwokacka Vindigo Pietrak&Paździora umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.