Uratowani

22/03/2026

Posiadacze kredytów w euro często stają przed dylematem: czy przyjąć ewentualną ugodę zaproponowaną przez bank, czy od razu skierować sprawę na drogę sądową. Warto wiedzieć, że banki dotąd niechętnie oferują ugody klientom zadłużonym w euro czy dolarach, a programy ugód masowo skierowano jedynie do frankowiczów. Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła bankom ugody dla kredytów frankowych w latach 2020–2023, lecz analogicznych ofert nie przygotowano dla kredytów euro. Oznacza to, że „eurowicze” najczęściej nie otrzymują od banków propozycji polubownego przewalutowania czy redukcji zadłużenia, nawet po wniesieniu pozwu.

Jeśli jednak bank zaproponuje ugodę, należy rozważyć jej warunki i konsekwencje. Ugoda zwykle oznacza przewalutowanie kredytu na złotówki (po określonym kursie) i rezygnację przez klienta z dochodzenia roszczeń w przyszłości. Zaletą ugody może być szybkie rozwiązanie sporu i uniknięcie długiego procesu. Wadą jest z reguły mniejsza korzyść finansowa, ponieważ banki oferują warunki mniej korzystne niż to, co można uzyskać w sądzie. Ugody proponowane przez banki bywają nieopłacalne dla kredytobiorców. Często jest to tylko częściowa ulga w zamian za zrzeczenie się większych roszczeń. Dla porównania, unieważnienie umowy w sądzie oznacza brak odsetek i zwrot nadpłat, czyli dużo większy zysk konsumenta.

Droga sądowa w sprawach kredytów walutowych (EUR) cechuje się obecnie bardzo wysoką skutecznością. Szacuje się, że konsumenci wygrywają przeważającą większość spraw, nawet około 99 procent. Sąd, stwierdzając nieważność umowy, zapewnia kredytobiorcy pełną ochronę prawną. Dalsze raty przestają być należne, a już zapłacone kwoty ponad kapitał podlegają zwrotowi. Mimo że proces trwa zwykle dłużej niż negocjacja ugody, orzeczenie sądu daje pewność co do rozliczenia i jest egzekwowalne.

Ugoda może być rozwiązaniem dla ostrożnych. Warto ją rozważyć, jeśli warunki są naprawdę korzystne i odpowiadają Twoim potrzebom. Jednak w większości przypadków to pozew sądowy przynosi lepszy rezultat finansowy i prawny. Każdą decyzję najlepiej podjąć po konsultacji z prawnikiem, który oceni ofertę banku na tle możliwych wyroków.

Nie wiesz, co wybrać? Skontaktuj się z nami.

26/02/2026

Klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne, to jeden z głównych powodów unieważniania kredytów walutowych w sądach.

W przypadku kredytów indeksowanych lub denominowanych do euro często występowały klauzule dające bankowi jednostronną przewagę, na przykład dowolne ustalanie kursu waluty przy przeliczeniu kwoty kredytu i rat. Taki mechanizm powoduje, że kredytobiorca nie ma pewności co do wysokości swojego długu i kosztów kredytu.

Przykładem klauzuli niedozwolonej może być postanowienie, że „kredyt jest indeksowany do EUR według tabeli kursów banku z dnia uruchomienia kredytu”. Daje to bankowi swobodę w określaniu kursu kupna i sprzedaży euro, a więc i wysokości zadłużenia przeliczonego na złote. W praktyce prowadziło to do zawyżenia salda zadłużenia już od początku kredytu (tzw. spread walutowy), co narusza interes konsumenta. Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów już w 2010 r. uznał takie klauzule za niedozwolone.

Skutki abuzywności są daleko idące. Jeśli klauzula określająca mechanizm waloryzacji (przeliczenia na euro) zostaje uznana za niedozwoloną i nie wiąże konsumenta, umowa kredytu nie może być dalej wykonana na tych warunkach. W większości przypadków prowadzi to do stwierdzenia nieważności całej umowy przez sąd. Kredytobiorca nie jest wtedy związany toksycznymi postanowieniami, nie musi spłacać rat według kursów banku ani ponosić kosztów wynikłych z nieuczciwych mechanizmów. Bank traci prawo do naliczania odsetek czy marży, może jedynie żądać zwrotu kapitału. Dla konsumenta oznacza to szansę na odzyskanie nadpłaconych kwot i uwolnienie się od niekorzystnego kontraktu.

Masz kredyt w euro z podejrzanymi zapisami? Skonsultuj umowę z ekspertami Uratowani.com. Pomożemy ocenić, czy zawiera klauzule abuzywne i jak dochodzić swoich praw.

05/11/2025

🚩 Zrzeczenie się roszczeń z tytułu klauzul abuzywnych
🚩 Zastrzeżenie „wynagrodzenia za kapitał” dla banku
🚩 Pozostawienie spreadu (kurs wg tabeli) w ratach po konwersji
🚩 Brak symulacji całkowitego kosztu kredytu po zmianie
🚩 Konieczność ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia hipotecznego

👉 Nie podpisuj w ciemno. Wyślij aneks, a nasz radca prawny bezpłatnie sprawdzi, czy propozycja banku faktycznie Ci się opłaca.

23/10/2025

Model „darmowego kredytu” po unieważnieniu – jak to wygląda księgowo?

• Po wyroku sądu umowa “znika” – strony zwracają sobie to, co świadczyły.
• Bank oddaje wszystkie raty, prowizje, składki ubezpieczenia.
• Klient oddaje wyłącznie kapitał bez odsetek - wynik to „0 % kosztu finansowania”.
• Średnia czysta korzyść naszych klientów: 87 tys. zł + wykreślenie hipoteki.

👉 Sprawdź, jak wyglądałoby to w Twoim przypadku – wycena w 48 h, zero opłat wstępnych.

30/09/2025

1️⃣ Kurs z „tabeli banku” – bank sam ustala kurs kupna i sprzedaży, generując dowolny spread.
2️⃣ Brak jasnego sposobu zmiany oprocentowania – postanowienie blankietowe („od decyzji Zarządu”).
3️⃣ Asymetryczna indeksacja – saldo rośnie przy kursie EUR↑, ale nie maleje proporcjonalnie przy EUR↓.
4️⃣ Obowiązek dostarczenia dodatkowych zabezpieczeń po jednostronnej ocenie banku.

Jeśli w Twojej umowie widnieje choć jeden z powyższych zapisów – to dobry powód, by ją zakwestionować.

👉 Prześlij skan do bezpłatnej oceny.

09/09/2025

❗ Roszczenia o zwrot rat przedawniają się po:
10 latach – dla rat sprzed 9 lipca 2018 r.
6 latach – dla rat spłaconych po tej dacie.

❗Złożenie pozwu przerywa bieg przedawnienia – każda rata objęta pozwem jest zabezpieczona.

👉 Nie ryzykuj utraty tysięcy złotych – zgłoś się po darmową analizę umowy zanim upłynie termin.

25/08/2025

Ugoda czy pozew?

✔ UGODA
➡️szybsze zamknięcie tematu (3–4 mies.)
➡️brak stresu sądowego
− korzyść finansowa zwykle 30-50 % niższa niż w sądzie
− często konieczność zrzeczenia się roszczeń wobec banku

✔ POZEW
➡️pełna eliminacja ryzyka walutowego
➡️zwrot wszystkich nadpłat + odsetek
− czas 9-15 mies. (średnia z naszych spraw)
− wymaga zebrania dokumentów

Nasza praktyka: w 8 na 10 przebadanych przypadkach pozew daje wyższy zysk netto niż ugoda.
👉 Wyślij umowę – policzymy dwa scenariusze, abyś podjął świadomą decyzję. Bezpłatnie.

30/07/2025

Brak wynagrodzenia za kapitał. (Q&A)

TSUE 19 VI 2025

21/07/2025

Wniosek? Linia orzecznicza jest stabilna. Nie zwlekaj! Darmowa analiza w 48 h pokaże, ile możesz odzyskać.

09/07/2025

Zanim złożymy pozew, potrzebujemy pełnego obrazu Twojej historii kredytowej. Oto lista niezbędnych dokumentów:
1️⃣ Umowa kredytowa (+ aneksy)
2️⃣ Regulamin banku obowiązujący w dniu podpisania umowy
6️⃣ Zaświadczenie o wysokości wypłaconego kapitału i wysokości spłaconych rat

Dlaczego to ważne? Kompletny zestaw pozwala ograniczyć spory dowodowe z bankiem.

👉 Prześlij skany – wycena ryzyka i korzyści jest darmowa i gotowa zazwyczaj następnego dnia roboczego.

29/06/2025

Sąd Najwyższy (II CSKP 2018/22) potwierdził, że jednostronne ustalanie kursu waluty przez bank jest klauzulą abuzywną – niezależnie od tego, czy umowa dotyczy franka, czy euro.

Co to zmieniło?
• otwiera drogę do unieważnienia lub odwalutowania kredytów w euro na warunkach, które od lat z powodzeniem stosują frankowicze;
• przyspiesza postępowania – sądy niższych instancji mają jasną wskazówkę;
• bank po unieważnieniu nie może domagać się „wynagrodzenia za kapitał”.

📌 W praktyce: jeśli Twoja umowa euro zawiera zapis o „kursie z tabeli banku”, masz silny argument procesowy.
👉 Wyślij skan umowy – bezpłatnie ocenimy szacunkową korzyść.

10/04/2024

⚡️ Przełom

Złotówkowicze zyskali argument przeciwko bankom, który może okazać się kamieniem milowym w wojnie o kredytowe wiborowe - przychylne stanowisko Rzecznika Finansowego. Droga do darmowego kredytu wciąż jest jednak daleka. Banki, choć spodziewają się kolejnych pozwów, nie widzą powodów do ...