Kancelaria Radcy Prawnego K-Law Alan Kolkowski

Kancelaria Radcy Prawnego K-Law Alan Kolkowski Radca prawny. Specjalista w zakresie prawa cywilnego i gospodarczego oraz spraw frankowych.

💸 Bank zapłacił 11 287,37 zł i na tym sprawa się skończyła. Razem z nią skończyły się pytania, na które czekały tysiące ...
28/08/2026

💸 Bank zapłacił 11 287,37 zł i na tym sprawa się skończyła. Razem z nią skończyły się pytania, na które czekały tysiące kredytobiorców.

Sąd w Łodzi nabrał wątpliwości, czy bank może naliczać odsetki od prowizji, której kredytobiorca nigdy nie zobaczył na koncie. Zadał pytania Trybunałowi Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Odpowiedź Trybunału objęłaby tysiące podobnych umów.

Zanim jednak do niej doszło, bank uznał powództwo i wypłacił całą dochodzoną kwotę. Sprawa przestała istnieć, więc 5 marca 2026 r. Trybunał umorzył postępowanie. Pytania zostały bez odpowiedzi.

⚖️ Sędzia się nie poddał. Uprzedzał Trybunał już wcześniej, że podejrzewa, iż zapłata miała zapobiec wyrokowi. W maju 2026 r. wydał postanowienie, w którym domaga się powrotu do sprawy, a gdyby to nie było możliwe, zadaje te same pytania jeszcze raz.

📌 Dlaczego to ważne dla Ciebie, jeśli spłacasz albo spłaciłeś kredyt gotówkowy:

To ta sama kwestia, którą 8 lipca 2026 r. rozstrzygnął Sąd Najwyższy (II CSKP 89/26): bank nie może liczyć odsetek od prowizji, którą sam skredytował i od razu pobrał. A wcześniej, 23 kwietnia 2026 r., podobnie wypowiedział się Trybunał Sprawiedliwości w sprawie C-744/24.

🔍 Sprawdź w swojej umowie dwie liczby:
1️⃣ całkowitą kwotę kredytu wpisaną w umowie,
2️⃣ kwotę, która realnie wpłynęła na Twoje konto.

Jeśli pierwsza jest wyższa, a różnica odpowiada prowizji albo składce ubezpieczenia, umowa nadaje się do sprawdzenia.

📋 Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych i pożyczek. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani firmowych. Nie każda umowa się kwalifikuje, dlatego zaczynam od analizy, a nie od pozwu.

Analiza umowy: 615 zł brutto. Kancelaria K-Law, Toruń, ul. Piekary 33, tel. 667 016 386.

🖥️ Nowa strona kancelarii jest już dostępna: kolkowski.plZaczęło się od pytania, które słyszę w słuchawce najczęściej: „...
26/08/2026

🖥️ Nowa strona kancelarii jest już dostępna: kolkowski.pl

Zaczęło się od pytania, które słyszę w słuchawce najczęściej: „czy moja sprawa nadaje się do sądu?”. Cała strona jest odpowiedzią na to jedno pytanie, rozpisaną na dziewięć rodzajów spraw.

Znajdziesz tam:
✅ kredyty frankowe (CHF), które wciąż spłacasz,
✅ kredyty frankowe już spłacone, bo spłata nie zamyka drogi do sądu,
✅ kredyty w euro, o których ustawa frankowa z 7 sierpnia 2026 r. milczy,
✅ sankcję kredytu darmowego, czyli kredyt gotówkowy bez odsetek i kosztów,
✅ WIBOR, uczciwie opisany jako obszar niepewny,
✅ audyt ugody bankowej, zanim ją podpiszesz,
✅ nieautoryzowane transakcje płatnicze, gdy ktoś wyczyścił konto,
✅ sprawy spadkowe i zachowek,
✅ obsługę firm.

💰 Przy każdej usłudze stoi cena. Analiza umowy kredytu frankowego i kredytu w euro jest bezpłatna, analiza przy sankcji kredytu darmowego, WIBOR i audycie ugody kosztuje 615 zł brutto. Bez „to zależy” i bez ukrywania kwot do rozmowy w kancelarii.

⚖️ Przy każdej usłudze stoi też zastrzeżenie, czego nie obiecuję. Nie ma na tej stronie ani jednego zdania „gwarantujemy wygraną”, bo nikt uczciwy nie może tego zagwarantować.

📍 Kancelaria działa w Toruniu, przy ul. Piekary 33, a sprawy prowadzę w całej Polsce.

👉 Wejdź na kolkowski.pl i sprawdź swoją sytuację. Jeśli wolisz od razu porozmawiać: 667 016 386.

📄 Dokument, który rozstrzyga o sankcji kredytu darmowego, bank wyda Ci za darmo. Wystarczy poprosić.Chodzi o harmonogram...
21/08/2026

📄 Dokument, który rozstrzyga o sankcji kredytu darmowego, bank wyda Ci za darmo. Wystarczy poprosić.

Chodzi o harmonogram spłaty kredytu. Nie o umowę, nie o wyciąg, tylko o tę tabelkę z ratami.

⚖️ Sąd Najwyższy w wyroku z 8 lipca 2026 r. (II CSKP 89/26) powiedział o niej rzecz bardzo konkretną: nie jest właściwą praktyką ukrywanie prowizji w kapitale kredytu, a harmonogram powinien pokazywać nie tylko część kapitałową i odsetkową raty, ale też wszelkie inne koszty kredytu, w tym prowizję.

📌 Dlaczego to takie ważne? Jeżeli bank doliczył prowizję do kwoty kredytu i wrzucił ją do kolumny „kapitał”, to:
✅ nie widzisz, ile naprawdę kosztuje Cię kredyt,
✅ nie policzysz, ile prowizji powinno Ci wrócić przy wcześniejszej spłacie,
✅ płacisz odsetki od kwoty, której nigdy nie dostałeś do ręki.

⚙️ Jak to sprawdzić, krok po kroku:
1️⃣ Napisz do banku o harmonogram spłaty. Masz do tego prawo w każdej chwili i bezpłatnie (art. 37 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim).
2️⃣ Policz kolumny.
3️⃣ Jeżeli są tylko dwie, kapitał i odsetki, a przy podpisywaniu umowy prowizja lub ubezpieczenie zostały doliczone do kredytu, to jest dokładnie ta sytuacja, o której mówił Sąd Najwyższy.

📋 Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, pożyczek bankowych i pozabankowych. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani kredytów na działalność gospodarczą.

Uczciwie: sam brak kolumny nie wygrywa sprawy, sądy w takich sprawach orzekają różnie. Dlatego zaczynam od rzetelnej analizy umowy i mówię wprost także wtedy, gdy szanse są niskie. Analiza jest płatna, cena i zasady rozliczenia są opisane na stronie.

📞 667 016 386
✉️ [email protected]
🔗 kolkowski.pl/sankcja-kredytu-darmowego/

💸 Czy bank może podnieść opłaty w trakcie trwania umowy? Sprawdź, na jakich warunkach.Prawie w każdej umowie kredytu got...
20/08/2026

💸 Czy bank może podnieść opłaty w trakcie trwania umowy? Sprawdź, na jakich warunkach.

Prawie w każdej umowie kredytu gotówkowego jest paragraf, który mówi, kiedy bank może zmienić opłaty i prowizje. Przy podpisywaniu nie czyta go prawie nikt. A to właśnie tam Sąd Najwyższy znalazł jedno z naruszeń.

⚖️ Wyrok z 8 lipca 2026 r., sygn. II CSKP 89/26. Sąd Najwyższy ocenił paragraf pozwalający bankowi zmieniać opłaty między innymi w razie „zmiany zakresu lub formy świadczonych usług” i uznał, że:
✅ takie przesłanki nie zostały dostatecznie skonkretyzowane,
✅ kredytobiorca nie jest w stanie w żaden sposób sprawdzić, czy naprawdę zaszły,
✅ zależą wyłącznie od woli banku,
✅ w efekcie konsument nie mógł oszacować rzeczywistej wartości swojego zobowiązania.

📌 Ustawa wymaga dwóch rzeczy naraz: umowa ma wymienić koszty oraz podać warunki, na jakich mogą się zmienić (art. 30 ust. 1 pkt 10 ustawy o kredycie konsumenckim). Sam cennik to za mało.

🔍 Test paragrafu o opłatach, trzy minuty:
1️⃣ Znajdź w umowie fragment o opłatach i prowizjach oraz odesłanie do taryfy.
2️⃣ Wypisz powody, dla których bank może je podnieść.
3️⃣ Przy każdym zadaj jedno pytanie: czy jestem w stanie sam sprawdzić, że taki powód wystąpił, i policzyć, ile mnie to kosztuje?

Jeżeli odpowiedź brzmi „nie”, to jest dokładnie ta sytuacja, o której mówił Sąd Najwyższy.

📋 Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, pożyczek bankowych i pozabankowych. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani kredytów na działalność gospodarczą.

Uczciwie: to nie jest automat. Sądy orzekają w tych sprawach różnie i spora część powództw kończy się oddaleniem. Dlatego zaczynam od rzetelnej analizy umowy i mówię wprost także wtedy, gdy szanse są niskie. Analiza jest płatna, cena i zasady rozliczenia są opisane na stronie.

📞 667 016 386
✉️ [email protected]
🔗 kolkowski.pl/sankcja-kredytu-darmowego/

🤯 Kredyt, który jest DROŻSZY, ma NIŻSZE RRSO. Brzmi absurdalnie? Sprawdź liczby.Ten sam kredyt: 10 000 zł, 24 raty, opro...
19/08/2026

🤯 Kredyt, który jest DROŻSZY, ma NIŻSZE RRSO. Brzmi absurdalnie? Sprawdź liczby.

Ten sam kredyt: 10 000 zł, 24 raty, oprocentowanie 6%, prowizja 500 zł. Różnica polega tylko na tym, jak zapłacisz prowizję.

💳 Prowizja doliczona do kredytu: płacisz łącznie 1 168,79 zł kosztów, RRSO 11,40%
💵 Prowizja zapłacona z własnej kieszeni: płacisz łącznie 1 136,95 zł kosztów, RRSO 11,68%

Pierwszy wariant jest droższy o 31,85 zł, bo bank nalicza odsetki także od własnej prowizji. A wskaźnik, który ma pomagać porównywać oferty, pokazuje go jako korzystniejszy.

📖 Skąd te liczby? Z przykładu obliczeniowego w publikacji edukacyjnej Urzędu KNF z 2021 r., gdzie prowizja „jest kredytowana, czyli doliczana do kwoty udzielonego kredytu”. To była wtedy rynkowa norma, nie wyjątek.

⚖️ Dziś ta konstrukcja jest podważona. Trybunał Sprawiedliwości UE (wyrok z 23 kwietnia 2026 r., C-744/24) i Sąd Najwyższy (wyrok z 8 lipca 2026 r., II CSKP 89/26) zgodnie wskazują: odsetki należą się tylko od kwoty, którą konsument faktycznie dostał do dyspozycji.

Przy kredycie na 10 tysięcy różnica to grosze. Przy konsolidacji na 120 tysięcy, z ubezpieczeniem, spłacanej przez 10 lat, mówimy o zupełnie innych kwotach.

🔍 Test dwóch liczb, zajmuje dwie minuty:
1️⃣ Znajdź w umowie „całkowitą kwotę kredytu”.
2️⃣ Sprawdź na wyciągu, ile realnie wpłynęło na konto w dniu uruchomienia kredytu.

Jeżeli pierwsza liczba jest wyższa, a różnica odpowiada prowizji albo składce ubezpieczeniowej, umowa nadaje się do sprawdzenia.

📋 Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, pożyczek bankowych i pozabankowych. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani kredytów na działalność gospodarczą.

⚠ Sam fakt kredytowanej prowizji nie przesądza wygranej, a sądy orzekają w tych sprawach różnie, ale to sygnał, że umowie warto się przyjrzeć.

📞 667 016 386
✉️ [email protected]
🔗 kolkowski.pl/sankcja-kredytu-darmowego/

⏳ Masz spłacony kredyt gotówkowy albo konsolidacyjny? Zegar może już tykać.Ustawa daje konsumentowi rok na skorzystanie ...
17/08/2026

⏳ Masz spłacony kredyt gotówkowy albo konsolidacyjny? Zegar może już tykać.

Ustawa daje konsumentowi rok na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, licząc „od dnia wykonania umowy” (art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim). Problem w tym, że ustawa nie mówi, o czyje wykonanie chodzi. I tu robi się ciekawie.

🏦 Banki twierdzą dziś w sądach, że rok liczy się od dnia, w którym WYPŁACIŁY pieniądze. Przy kredycie na osiem lat oznaczałoby to, że prawo klienta wygasa siedem lat przed ostatnią ratą.

📄 Tyle że w 2011 r., kilka tygodni po uchwaleniu ustawy, sam sektor bankowy napisał coś odwrotnego. Rekomendacja zatwierdzona uchwałą Zarządu Związku Banków Polskich nr 17/2011 wskazywała, że dzień wykonania umowy to przede wszystkim dzień SPŁATY kredytu przez konsumenta.

Przepis nie zmienił się od 15 lat ani o przecinek. Zmieniło się to, ile kosztuje.

⚖️ Spór rozstrzygnie Trybunał Sprawiedliwości UE, pytania czekają już w Luksemburgu. Do tego czasu obowiązuje jedna praktyczna zasada: liczy się data pisemnego oświadczenia złożonego bankowi, a nie data pozwu.

⚠️ I jeszcze jedno. Jeżeli bank proponuje Ci zwrot części odsetek i podsuwa do podpisu oświadczenie o zrzeczeniu się dalszych roszczeń, przeczytaj je uważnie. Taki podpis potrafi zamknąć sprawę skuteczniej niż upływ terminu.

🔍 Test dwóch liczb, zajmuje dwie minuty:
1️⃣ Znajdź w umowie „całkowitą kwotę kredytu”.
2️⃣ Sprawdź na wyciągu, ile realnie wpłynęło na konto w dniu uruchomienia kredytu.
Jeżeli pierwsza liczba jest wyższa, a różnica odpowiada prowizji albo składce ubezpieczeniowej, umowa nadaje się do sprawdzenia.

📋 Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, pożyczek bankowych i pozabankowych. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani kredytów na działalność gospodarczą.

📞 667 016 386
✉️ [email protected]
🔗 kolkowski.pl/sankcja-kredytu-darmowego/

💰 Bank naliczał odsetki od 185 669 zł. Na konto klientki wpłynęło 158 747 zł.Różnica to prowizja: prawie 27 tysięcy złot...
14/08/2026

💰 Bank naliczał odsetki od 185 669 zł. Na konto klientki wpłynęło 158 747 zł.

Różnica to prowizja: prawie 27 tysięcy złotych. Bank ją skredytował, przelał na rachunek kredytu i od razu pobrał z powrotem. A odsetki liczył od całości, przez cały okres kredytowania.

⚖️ 8 lipca 2026 r. Sąd Najwyższy powiedział o tym wprost (sygn. II CSKP 89/26):
✅ do sankcji kredytu darmowego wystarczy JEDNO naruszenie ustawy, nie trzeba wykazywać całej listy uchybień,
✅ odsetki należą się wyłącznie od tego, co konsument faktycznie dostał do dyspozycji,
✅ przelanie prowizji na konto tuż przed jej pobraniem niczego nie zmienia, to zabieg księgowy, a nie wypłata kapitału.

Co oznacza sama sankcja? Kredytobiorca zwraca bankowi sam kapitał: bez odsetek, bez prowizji, bez składek ubezpieczeniowych.

🔍 Test dwóch liczb, zajmuje dwie minuty:
1️⃣ Znajdź w umowie „całkowitą kwotę kredytu”.
2️⃣ Sprawdź na wyciągu, ile realnie wpłynęło na konto w dniu uruchomienia kredytu.
Jeżeli pierwsza liczba jest wyższa, a różnica odpowiada prowizji albo składce ubezpieczeniowej, umowa nadaje się do sprawdzenia.

📋 Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł: gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych, pożyczek bankowych i pozabankowych. Nie dotyczy kredytów hipotecznych ani kredytów na działalność gospodarczą.

Uczciwie: to nie jest automat. Sądy orzekają w tych sprawach różnie i spora część powództw kończy się oddaleniem. Dlatego zaczynam od rzetelnej analizy umowy i uczciwej oceny szans, także wtedy, gdy są niskie. Analiza jest płatna, cena i zasady rozliczenia są opisane na stronie.

📞 667 016 386
✉️ [email protected]
🔗 kolkowski.pl/sankcja-kredytu-darmowego/

📍 Piekary 33, II piętro. Tu jest moja kancelaria i wchodzi się przez te drzwi.Zamykam tydzień o nowej stronie czymś prak...
13/08/2026

📍 Piekary 33, II piętro. Tu jest moja kancelaria i wchodzi się przez te drzwi.

Zamykam tydzień o nowej stronie czymś praktycznym: co się faktycznie dzieje, kiedy ktoś się do mnie zgłasza. Bo wiem, że część osób odkłada ten telefon miesiącami, i najczęściej nie z braku sprawy, tylko z braku pewności, co będzie potem.

Będzie tak:

1️⃣ Piszesz albo dzwonisz. Wystarczy jedno zdanie o co chodzi. Umowę możesz dołączyć od razu albo później.

2️⃣ Czytam umowę i przeliczam spłaty. Przy kredytach frankowych i w euro analiza jest bezpłatna. Przy sankcji kredytu darmowego, WIBOR i audycie ugody kosztuje 615 zł brutto, i piszę to wprost, bo to realna praca na dokumencie.

3️⃣ Rozmawiamy o wyniku analizy. Mówię, co widzę, jakie są szanse i ile to potrwa. Jeżeli sprawy nie widzę, mówię to od razu i nie wystawiam za to faktury.

4️⃣ Decydujesz Ty. Warunki ustalamy na piśmie przed rozpoczęciem sprawy, bez niespodzianek w trakcie.

✅ Nie ma tu etapu, na którym coś podpisujesz w pośpiechu. Zaczynamy od rozmowy, nie od zobowiązania.

🚗 Toruń, ul. Piekary 33, II piętro. Sprawy prowadzę w całej Polsce, także zdalnie, więc odległość nie jest przeszkodą.

📞 667 016 386
📧 [email protected]
🔗 kolkowski.pl

✍️ Alan Kolkowski, radca prawny

🕊️ Kiedy pytają mnie, co właściwie sprzedaję, odpowiadam: spokój.Brzmi jak hasło z ulotki, więc rozwinę, bo stoją za tym...
11/08/2026

🕊️ Kiedy pytają mnie, co właściwie sprzedaję, odpowiadam: spokój.

Brzmi jak hasło z ulotki, więc rozwinę, bo stoją za tym całkiem konkretne rzeczy.

🌙🙇 Człowiek, który przychodzi do mnie ze sprawą frankową, zwykle nosi ją w głowie od miesięcy. Sprawdza kursy, czyta fora, liczy w arkuszu, budzi się o czwartej i myśli o racie. To zmęczenie jest realne i bywa cięższe niż samo ryzyko finansowe.

Moja praca polega między innymi na tym, żeby to z kogoś zdjąć. Konkretnie:

📁 Sprawa przestaje być Twoim zmartwieniem na co dzień. Terminów pilnuję ja, pisma piszę ja, do sądu jadę ja.

📞 Odzywam się wtedy, kiedy naprawdę jest o czym rozmawiać.

🤝 Prowadzę sprawę osobiście, od pierwszej analizy do prawomocnego zakończenia. Nie przekazuję akt dalej i nie musisz opowiadać swojej historii trzeci raz nowej osobie.

🎯 Mówię wprost, jakie są szanse, także wtedy gdy są niskie. Jeżeli sprawy nie widzę, powiem to od razu i nie wystawię za to faktury.

⚠️ Czego nie robię: nie obiecuję wyniku. Nikt uczciwy nie może, bo wyroku nie wydaje pełnomocnik.

⚖️ Wszystko to da się streścić jednym zdaniem, które napisałem na nowej stronie: mocny argument jest silniejszy od krzyku. A zaczynamy od rozmowy, nie od zobowiązania.

🔗 kolkowski.pl

✍️ Alan Kolkowski, radca prawny
📍 Kancelaria Radcy Prawnego K-Law, ul. Piekary 33, Toruń
📞 667 016 386

💬 „Panie mecenasie, a ile ja na tym realnie zyskam?”To pytanie słyszę na prawie każdej pierwszej rozmowie. Odpowiedź nie...
09/08/2026

💬 „Panie mecenasie, a ile ja na tym realnie zyskam?”

To pytanie słyszę na prawie każdej pierwszej rozmowie. Odpowiedź nie mieści się w jednym zdaniu, więc pokażę ją na liczbach z najlepiej zakończonej sprawy w mojej praktyce.

⚖️ Wyrok prawomocny. Bank zwrócił moim klientom 995 000 zł. Oni zwrócili bankowi 360 000 zł wypłaconego kapitału. Różnica, czyli ponad 600 000 zł, została u nich.

🔑 I tu jest sedno, którego przepisy nie tłumaczą same z siebie: unieważnienie umowy nie oznacza, że bank oddaje pieniądze. Oznacza, że umowy nigdy nie było, więc każda strona zwraca to, co dostała. Bank oddaje wszystkie raty i pobrane koszty. Kredytobiorca oddaje wypłacony kapitał. Zysk to różnica między tymi kwotami, a jej wysokość zależy od tego, jak długo i po jakich kursach spłacałeś.

🧮 Dlatego na pytanie „ile zyskam” nie odpowiadam z głowy. Odpowiadam po przeliczeniu zaświadczenia banku o spłatach, i to jest właśnie ta bezpłatna analiza. Bywa, że przy krótko spłacanym kredycie z późniejszych lat różnica jest niewielka. Wtedy też to mówię.

📊 Sto spraw frankowych w moim portfelu, każda wygrana: ponad 50 prawomocnie, ponad 50 z wyrokiem I instancji na etapie apelacji.

⚠️ Zastrzeżenie, którego nie pominę: te liczby dotyczą spraw już zakończonych i nie są zapowiedzią wyniku żadnej przyszłej sprawy. Każdą umowę oceniam osobno.

🔗 kolkowski.pl/sprawy-frankowe

✍️ Alan Kolkowski, radca prawny
📍 Kancelaria K-Law, ul. Piekary 33, Toruń
📞 667 016 386

Adres

Piekary 33, II Piętro
Torun
87-100

Godziny Otwarcia

Poniedziałek 09:00 - 18:00
Wtorek 09:00 - 18:00
Środa 09:00 - 18:00
Czwartek 09:00 - 18:00
Piątek 09:00 - 15:00

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Kancelaria Radcy Prawnego K-Law Alan Kolkowski umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.

Skontaktuj Się Z Firmę

Wyślij wiadomość do Kancelaria Radcy Prawnego K-Law Alan Kolkowski:

Skróty

Udostępnij

Kategoria