12/08/2026
Sankcja kredytu darmowego (SKD) polega na tym, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków określonych w ustawie o kredycie konsumenckim, konsument może złożyć kredytodawcy na piśmie oświadczenie o skorzystaniu z SDK i po złożeniu takiego oświadczenia zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów. Harmonogram spłaty pozostaje bez zmian. Oświadczenie można złożyć w ciągu roku od dnia wykonania umowy. Złożone po tym terminie nie wywołuje już żadnych skutków.
By skorzystać z SKD w pierwszej kolejności należy ustalić, czy umowa o dany kredyt lub pożyczkę jest umową o kredyt konsumencki. Do tej kategorii zaliczają się umowy zawarte przez kredytodawcę z konsumentami (czyli nie dotyczy kredytów zaciągniętych w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą), na kwotę nie większą niż 255 550 zł. Kwota może być wyższa jeżeli z umowy wynika, że kredyt był na remont domu lub mieszkania. Sankcja kredytu darmowego nie dotyczy kredytów zabezpieczonych hipoteką. SDK obejmuje umowy zawierane z bankami, skokami i firmami pożyczkowymi.
Katalog przyczyn mogących skutkować dla kredytodawcy zastosowaniem SKD jest całkiem spory. Jedną z częstszych ostatnio podstaw do zastosowania SKD może być sytuacja gdy bank do kwoty udzielonego kredytu doliczył jeszcze prowizję i od tej prowizji również naliczał odsetki. Najbezpieczniej jest przeanalizować każdą umowę indywidualnie, żeby ustalić czy są w niej takie zapisy, które naruszają ustawę o kredycie konsumenckim. Może to przynieść spore oszczędności przy spłacie kredytu.
Niestety dotychczasowa praktyka pokazuje, że banki dość często odmawiają uznania oświadczenia o skorzystaniu z SKD. Koniecznym jest w takiej sytuacji wystąpienie na drogę sądową.
