Kancelaria Adwokacka Justyna Słowińska-Wiecha

13/08/2026

⚖️ Sankcja kredytu darmowego pod coraz większą presją ! Naprawdę jest się czemu przyglądać.⚡️

Bardzo ciekawy, ale momentami również ... niepokojący wywiad z Prezesem UOKiK Tomaszem Chróstnym dotyczący przyszłości sankcji kredytu darmowego (SKD).

Prezes UOKiK mówi wprost o kulisach prac nad nową ustawą o kredycie konsumenckim. Wskazuje, że sektor bankowy, w tym Związek Banków Polskich, silnie lobbuje w Ministerstwie Sprawiedliwości i Ministerstwie Finansów za ograniczeniem sankcji kredytu darmowego, posługując się m.in. argumentem jej nieproporcjonalności.

Co więcej, opinię Pełnomocniczki Ministra Sprawiedliwości ds. Ochrony Praw Konsumenta dotyczącą kancelarii odszkodowawczych ocenia jako przygotowanie gruntu pod zmiany niekorzystne dla konsumentów.

I to jest już naprawdę niepokojące.

Zwłaszcza, że mówimy o przepisach, które mają nie tylko chronić konkretnego konsumenta, ale pełnią również funkcję prewencyjną - mają tworzyć dla kredytodawców realną motywację do przestrzegania prawa.

Od dawana bardzo krytycznie oceniam działalność tzw. kancelarii odszkodowawczych i uważam, że brak kompleksowej regulacji rynku usług prawnych prowadzi do wielu patologii. Ten rynek powinien zostać uporządkowany jak najszybciej, ale ustawa o kredycie konsumenckim nie jest właściwym miejscem do regulowania rynku usług prawnych...

Jeżeli ustawodawca chce określić, kto może świadczyć pomoc prawną, na jakich zasadach, z jaką odpowiedzialnością, powinien zrobić to odrębnie i kompleksowo dla całego rynku.

Patologie na rynku usług prawnych nie mogą stać się wygodnym argumentem do ograniczania praw konsumentów wobec banków.

Historia kredytów frankowych pokazała już, do czego prowadzi wieloletnie ignorowanie problemów systemowych i przekonanie sektora finansowego, że ostatecznie uda się obronić dotychczasowe praktyki przed sądami.

🧐Dlatego po tym wywiadzie z jeszcze większą uwagą należy obserwować prace nad nową ustawą o kredycie konsumenckim 🧐

Skoro osoba stojąca na czele UOKiK publicznie mówi o lobbingu sektora bankowego na rzecz osłabienia SKD, trudno przejść nad tym do porządku dziennego ...

I trudno nie zadać pytania czy kierunek, w którym pójdą nowe przepisy, rzeczywiście będzie kierunkiem ochrony konsumenta ??

Warto przeczytać cały wywiad 👇

🔗 https://www.money.pl/finanse/banki-kontra-kancelarie-odszkodowawcze-prezes-uokik-odslania-kulisy-walki-o-darmowy-kredyt-7316970949548032a.html

11/08/2026

⚖️ Nie każdy obywatel będzie komunikował się z sądem w taki sam sposób. I wymiar sprawiedliwości powinien być na to przygotowany.

Ministerstwo Sprawiedliwości przygotowało projekt „Zrozumieć - pomóc. Neuroróżnorodność”, dotyczący funkcjonowania osób neuroatypowych w kontakcie z sądami i prokuraturą.

To ciekawa i potrzebna inicjatywa.

Materiały zostały przygotowane zarówno dla osób neuroatypowych, które mają uczestniczyć w czynnościach procesowych, jak i dla osób pracujących w wymiarze sprawiedliwości. Pokazują m.in., jak duże znaczenie mogą mieć sposób komunikacji, warunki prowadzenia czynności, liczba bodźców czy właściwe rozumienie zachowania osoby, która inaczej reaguje na stres albo inaczej przetwarza informacje.

Bo nie jest to wyłącznie kwestia komfortu.

Niewłaściwe odczytanie zachowania osoby neuroatypowej może wpływać na sposób, w jaki zostanie wysłuchana i oceniona, a w określonych sytuacjach także na sam przebieg czynności procesowej.

Warto te materiały przeczytać. Link poniżej.

Szczególnie dobrze, że projekt nie sprowadza się wyłącznie do uczenia obywatela, jak ma przygotować się do wizyty w sądzie. Edukacja potrzebna jest również po drugiej stronie.

I tutaj mam nadzieję, że na publikacji materiałów się nie skończy.

To duży krok naprzód, ale realna zmiana wymaga czegoś więcej: rzeczywistych szkoleń, wdrażania tych zasad w codziennej pracy i wymagania od pracowników sądów, prokuratur i innych instytucji publicznych odpowiedniego podejścia do osób o różnych potrzebach i sposobach komunikowania się.

Bo można stworzyć najlepsze poradniki i wytyczne, ale dopiero ich stosowanie pokazuje, czy instytucja jest rzeczywiście dostępna.

A każdy, kto ma regularny kontakt z sądami czy urzędami, wie, że w podejściu do obywatela nadal pozostaje wiele do zrobienia.

Dlatego projekt zdecydowanie na plus. Teraz najważniejsze, żeby za edukacją poszła praktyka i żeby zmiany dotyczyły nie tylko tego, jak obywatel ma odnaleźć się w wymiarze sprawiedliwości, ale również tego, jak wymiar sprawiedliwości ma nauczyć się właściwie pracować z różnymi obywatelami.

👇👇👇👇

https://neuroroznorodnosc.ms.gov.pl/

to zasada, która przyświecała pracy nad niniejszym opracowaniem, które powstało w Ministerstwie Sprawiedliwości, we współpracy prawników z wieloletnią praktyką, psycholożek, pedagożek oraz — co szczególnie ważne — osób neuroróżnorodnych.

07/08/2026

👩‍⚖️Ustawa frankowa już obowiązuje, ale nie rozwiąże umowy kredytu za kredytobiorcę.

Od dziś, 7 sierpnia 2026 r., obowiązuje tzw. ustawa frankowa (Dz.U. z 2026 r. poz. 985).

W ostatnich latach wokół tej ustawy narosło wiele oczekiwań. Wiem też, że część kredytobiorców przez długi czas odkładała podjęcie jakichkolwiek działań, licząc na to, że ustawodawca ostatecznie rozwiąże problem kredytów frankowych systemowo.

Tak się nie stało.

Nowa ustawa nie unieważnia umów kredytowych, nie nakazuje bankom zwrotu pieniędzy, nie rozlicza kredytu i nie powoduje automatycznie, że kredytobiorca uwolni się od wadliwej umowy.

Żeby zakończyć swoją sprawę, nadal potrzebne jest działanie kredytobiorcy. W zależności od sytuacji może to być skierowanie sprawy do sądu, zawarcie odpowiedniej ugody z bankiem czy prawidłowe rozliczenie wzajemnych roszczeń.

Państwo nie zrobi tego za kredytobiorcę. I w tym zakresie po 7 sierpnia nic się nie zmieniło.

🟢Co zatem rzeczywiście zmienia ustawa?

Przede wszystkim wprowadza szczególne rozwiązania procesowe, które mają usprawnić prowadzenie spraw frankowych.

Jedną z najbardziej odczuwalnych zmian jest wstrzymanie z mocy prawa obowiązku spełniania świadczeń wynikających z umowy kredytu od chwili doręczenia bankowi pozwu kredytobiorcy aż do prawomocnego zakończenia postępowania. W sprawach już trwających, w których pozew został wcześniej doręczony bankowi, skutek ten następuje z dniem wejścia ustawy w życie.

Ustawa umożliwia również m.in.:

🔹 szersze rozpoznawanie spraw na posiedzeniach niejawnych,
🔹 przesłuchiwanie stron na piśmie,
🔹 zdalne przesłuchiwanie świadków mimo sprzeciwu strony,
🔹 co do zasady jednoosobowe rozpoznawanie spraw w II instancji,
🔹 stosowanie uproszczonych uzasadnień,
🔹 późniejsze niż dotychczas wniesienie przez bank powództwa wzajemnego aż do zamknięcia rozprawy przed sądem I instancji, a przy posiedzeniu niejawnym do wydania wyroku.

Czy ustawa przyspieszy postępowania? Miejmy nadzieję, że tak. Wiele będzie jednak zależało od tego, jak nowe przepisy będą stosowane w praktyce.

W naszej ocenie ustawa jest spóźniona o kilka lat i nie rozwiązuje istoty problemu kredytów frankowych. Część jej rozwiązań może rzeczywiście odciążyć sądy, natomiast niektóre mogą również okazać się problematyczne z punktu widzenia konsumentów i dopiero praktyka pokaże ich rzeczywiste skutki.

Również automatyczne wstrzymanie dalszej spłaty kredytu, choć niewątpliwie korzystne dla kredytobiorców, nie jest rewolucją, za jaką może być przedstawiane. Już od kilku lat, szczególnie po wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-287/22, sądy w wielu sprawach udzielały kredytobiorcom zabezpieczeń polegających na wstrzymaniu obowiązku dalszej spłaty rat. Teraz skutek ten będzie wynikał bezpośrednio z ustawy i nie będzie wymagał wydania odrębnego postanowienia.

Najważniejszy wniosek jest jednak inny.

Jeżeli ktoś przez ostatnie lata czekał z podjęciem działań właśnie na „ustawę frankową”, to dziś już wiadomo, że nie pojawi się rozwiązanie, które automatycznie załatwi jego indywidualną sprawę.

Ustawa weszła w życie. Czekanie na nią dobiegło końca.

Jeżeli nadal masz kredyt frankowy i dotychczas nie przeanalizowałeś swojej umowy, ani nie podjąłeś żadnych działań wobec banku, warto zrobić to teraz -również z uwagi na terminy przedawnienia poszczególnych roszczeń.

Masz umowę kredytu powiązanego z CHF i nie wiesz, jakie działania są obecnie możliwe w Twojej sprawie? Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią 📱💻🙂

04/08/2026

⚖️Sankcja kredytu darmowego to nie tylko konsekwencja nieprawidłowego poinformowania konsumenta. Może dotyczyć również naruszeń odnoszących się do samej konstrukcji i kosztów kredytu, w tym naliczania odsetek od skredytowanych prowizji i innych kosztów.

Warto przeczytać 👇👇 szczególnie w kontekście najnowszego orzecznictwa TSUE i sporów dotyczących SKD. ⚖️

Utarło się twierdzenie, że art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim sankcjonuje naruszenie „obowiązków informacyjnych”. To skrót myślowy, który zniekształca konstrukcję przepisu i - co ważniejsze - prowadzi do błędnego testu oceny naruszeń. Katalog z art. 45 ust. 1 u.k.k. obejmuje bo...

30/07/2026

🏦PORÓWNUJESZ OFERTY KREDYTOWE? BIK ZMIENIŁ ZASADY DOTYCZĄCE ZAPYTAŃ KREDYTOWYCH

Złożenie wniosku w kilku bankach może być przejawem rozsądku, a nie braku wiarygodności finansowej. Konsument powinien mieć możliwość porównania oprocentowania, kosztów i warunków kredytu bez obawy, że samo poszukiwanie najlepszej oferty pogorszy jego ocenę punktową.

Dotychczas kolejne zapytania kierowane przez banki do BIK mogły wpływać na scoring klienta, nawet gdy żaden z wniosków nie zakończył się zawarciem umowy kredytowej. W praktyce osoba aktywnie porównująca oferty mogła zostać oceniona mniej korzystnie niż konsument, który zwrócił się tylko do jednego banku.

Od 1 lipca 2026 r. obowiązują w tym zakresie istotne zmiany.

🔹Zapytania bez udzielonego finansowania są usuwane.

Nowe zapytanie kredytowe ma być automatycznie usuwane z bazy BIK po 14 dniach, jeżeli nie zakończy się przyznaniem kredytu lub pożyczki. BIK poinformował również o usunięciu wcześniejszych bankowych zapytań kredytowych.

🔹 Nieudane wnioski nie są uwzględniane w nowym scoringu BIK.

W nowym modelu oceny punktowej BIK nie są wykorzystywane dane pochodzące z wniosków kredytowych, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania. Oznacza to, że samo sprawdzanie ofert kilku banków nie powinno już obniżać scoringu BIK z tego powodu.

🔹 Większe znaczenie mają rzeczywiste zobowiązania.

Nowy model koncentruje się przede wszystkim na terminowości spłat, wysokości i liczbie posiadanych zobowiązań, wykorzystaniu limitów kredytowych oraz długości historii kredytowej. Uwzględnia również dane dotyczące pożyczek pozabankowych i płatności odroczonych typu „kup teraz, zapłać później”.

🟢Warto jednak pamiętać, że scoring BIK nie jest tym samym co ostateczna decyzja kredytowa.

Każdy bank samodzielnie ocenia zdolność kredytową klienta, analizując między innymi jego dochody, koszty utrzymania, formę zatrudnienia, istniejące zadłużenie i własne kryteria ryzyka.

Zmiany są korzystne dla konsumentów, ponieważ porównywanie ofert nie powinno być traktowane jak sygnał problemów finansowych. Nie oznaczają jednak, że liczba i rodzaj rzeczywiście zaciągniętych zobowiązań pozostaną bez znaczenia.

Postępowanie wyjaśniające UOKiK dotyczące zasad oceny zdolności kredytowej i wymiany informacji w sektorze bankowym nadal trwa.

17/07/2026

👩‍🎓Z radością dzielę się informacją, że właśnie odebrałam dyplom ukończenia studiów podyplomowych z prawa restrukturyzacyjnego i upadłościowego na Uczelni Łazarskiego.

To był czas intensywnej nauki, porządkowania wiedzy i spojrzenia na wiele zagadnień z jeszcze szerszej perspektywy.

🪶 Studia ukończyłam z wynikiem bardzo dobrym i stuprocentową frekwencją, z czego jestem szczególnie dumna 😊

Osoby, które intensywnie pracują, prowadzą własny biznes i na co dzień zajmują się sprawami Klientów, doskonale wiedzą, jak trudno jest wygospodarować dodatkowy czas na regularną naukę, zwłaszcza gdy zajęcia odbywają się w innym mieście. Wymaga to dobrej organizacji, konsekwencji i determinacji💪

Z pełnym przekonaniem mogę jednak powiedzieć, że w tym przypadku była to świetna inwestycja! 💎Wysoki poziom merytoryczny, wartościowe zajęcia i wiedza, którą realnie wykorzystuję w codziennej praktyce, sprawiły, że ani razu nie miałam poczucia straconego czasu.

Cieszę się, że mogę jeszcze lepiej wspierać moich Klientów w sprawach związanych z zadłużeniem, upadłością i restrukturyzacją.

Kto się nie rozwija, ten się… 🌿😉

29/06/2026

⚖️ Czy bank może spóźnić się z pozwem przeciwko frankowiczowi?

Już 2 lipca 2026 r. TSUE ma ogłosić wyrok w połączonych sprawach C-261/25 i C-262/25. To orzeczenie może mieć duże znaczenie dla osób posiadających kredyty frankowe, szczególnie tych, które zostały pozwane przez bank o zwrot kapitału.

🟢O co chodzi?

Po stwierdzeniu nieważności umowy frankowej strony muszą się rozliczyć. Kredytobiorca dochodzi zwrotu rat i innych wpłat, a bank często występuje z własnym pozwem o zwrot wypłaconego kapitału.

🟢Kluczowe pytanie brzmi: od kiedy należy liczyć termin przedawnienia roszczenia banku?

Czy dopiero od momentu, w którym konsument zakwestionował umowę wobec banku? Od chwili uprawomocnienia się wyroku ustalającego nieważność umowy kredytu ? Czy może znacznie wcześniej - skoro bank jako profesjonalista powinien był znać ryzyko związane ze stosowaniem nieuczciwych postanowień umownych?

To bardzo ważne pytanie praktyczne.

Jeżeli bowiem okaże się, że termin przedawnienia roszczenia banku rozpoczął bieg wcześniej, w części spraw bank może mieć poważny problem ze skutecznym dochodzeniem zwrotu kapitału.

Nie oznacza to jednak automatycznie, że każdy kredytobiorca pozwany przez bank „nie musi nic zwracać / rozliczać się z bankiem”. W takich sprawach decydują konkretne daty i konkretne czynności: data zawarcia umowy, wypłaty kredytu, pierwszego zakwestionowania umowy, wniesienia pozwu przez kredytobiorcę, a także data pozwu banku.

Dlatego ten wyrok będzie istotny nie tylko dla prawników 🙂 Może mieć realne znaczenie dla tysięcy spraw frankowych, w których banki występują przeciwko konsumentom z roszczeniami o zwrot kapitału.

W sprawach frankowych główny spór coraz częściej nie dotyczy już samej nieważności umowy, ale tego, jak strony mają się po tej nieważności rozliczyć i czy bank nie wystąpił ze swoim roszczeniem zbyt późno.

📌 Do tematu wrócimy po ogłoszeniu wyroku TSUE.

12/06/2026

⚖️ Masz kredyt konsumencki ? Ta wiadomość może Cię dotyczyć.

Wczoraj Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości UE wydał ważną opinię w sprawie tzw. sankcji kredytu darmowego (sprawa C-831/24, Machski).

Czym jest sankcja kredytu darmowego - w dużym uproszczeniu

Jeśli bank lub firma pożyczkowa przy udzielaniu kredytu konsumenckiego naruszyła przepisy - np. źle skonstruowano umowę, pominięto wymagane informacje albo nieprawidłowo wskazano koszty - masz prawo żądać zwrotu wszystkich odsetek i prowizji. Kredyt spłacasz, ale bez żadnych kosztów. To właśnie SKD.

Co zmienia wczorajsza opinia?

Do tej pory w sądach zdarzało się, że to na konsumencie spoczywał ciężar wychwycenia i wskazania każdego naruszenia w umowie. Opinia Rzecznika Generalnego TSUE mówi wprost:

✅ Sąd ma obowiązek samodzielnie przeanalizować całą umowę - nie tylko te fragmenty, które wskaże kredytobiorca.
✅ Jeśli coś jest nie tak z konstrukcją umowy lub obowiązkami informacyjnymi banku, sąd powinien to zbadać z urzędu - bez względu na to, czy konsument to zauważył i podniósł przed sądem.

Dlaczego to ważne dla Ciebie?

Bo wzmacnia Twoją pozycję procesową. Sąd powinien być aktywnym strażnikiem praw konsumenta w relacji z bankiem, a nie tylko arbitrem między tym, co powie jedna strona, a co druga.

Czy to zastąpi udział prawnika?

Absolutnie nie - i tu warto powiedzieć wprost: aktualnie w Polsce każdy kredytobiorca musi indywidualnie dochodzić swoich praw przed sądem. Nie ma żadnych rozwiązań systemowych, które zrobiłyby to za Ciebie. Aby skutecznie złożyć pozew, ktoś musi ocenić Twoją umowę, zdecydować czy są podstawy do roszczenia, sformułować właściwe żądania i przeprowadzić Cię przez całe postępowanie.

I tu właśnie opinia TSUE robi różnicę - jeśli sąd będzie aktywnie i wnikliwie analizował umowę z urzędu, a nie tylko to, co mu podasz, szanse na sukces realnie rosną.

Połączenie dobrego prawnika z sądem, który rzetelnie i wnikliwie analizuje całą umowę, to realna szansa na odzyskanie pieniędzy.

Ważne zastrzeżenie - co ta opinia znaczy prawnie?

Opinia Rzecznika Generalnego nie jest wiążąca, ani dla samego TSUE w tej sprawie, ani dla polskich sądów rozpatrujących sprawy SKD. Jest jednak istotnym sygnałem. W praktyce TSUE w zdecydowanej większości przypadków wydaje wyrok zgodny z opinią Rzecznika Generalnego. Jeśli tak stanie się i tym razem, prawomocny wyrok TSUE stanie się realnym argumentem w polskich postępowaniach - wzmocni pozycję konsumenta i będzie powoływany przez pełnomocników w sprawach krajowych.

Dlatego warto śledzić dalszy bieg tej sprawy. Będziemy informować, gdy wyrok zostanie ogłoszony.

💬 Masz kredyt konsumencki i chcesz wiedzieć, czy Twoja umowa kryje podstawę do SKD?

Zapraszamy do kontaktu - dokonamy wstępnej analizy prawnej i przedstawimy Ci możliwe rozwiązania.

20/04/2026

📅 W piątek byłam w Warszawie na ###III Konferencji KIDR.
To jedne z tych wydarzeń, które cenię nie tylko za merytorykę, ale też za możliwość rozmowy z ludźmi, którzy na co dzień mierzą się z tymi samymi problemami prawnymi.

Tym razem na tapecie były: test zaspokojenia w restrukturyzacji, śmierć upadłego jako oddzielny temat prawny i powództwa w postępowaniach upadłościowych.

Jedna sala, różne perspektywy: sędziowie, doradcy restrukturyzacyjni, adwokaci, radcy prawni, rzeczoznawcy. I właśnie to daje największą wartość - zderzenie praktyki z teorią.

Z takich spotkań zawsze coś zostaje - nie tylko certyfikat 😉

14/04/2026

📣 16 kwietnia br. TSUE znów zajmie się frankowiczami !

16 kwietnia 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej rozpozna trzy pytania prejudycjalne istotne dla praktyki prowadzenia spraw dotyczących kredytów powiązanych z CHF:

🔹 C-752/24
🔹 C-753/24
🔹 C-901/24

🔎Sprawy te koncentrują się wokół zagadnień, które w polskich postępowaniach nadal nie są jednolicie oceniane:

✅ C-752/24 - dopuszczalność tzw. „pozwów asekuracyjnych” banków jako środka przerywającego bieg przedawnienia, w sytuacji gdy bank równolegle kwestionuje nieważność umowy i utrzymuje jej obowiązywanie.

✅ C-753/24 - możliwość uwzględnienia przez sąd przedawnionego roszczenia banku z powołaniem się na względy słuszności lub zasady współżycia społecznego.

✅ C-901/24 - znaczenie oświadczeń konsumenta w sporze z bankiem, w tym:
- czy mogą one wyznaczać moment powstania lub wymagalności roszczeń,
- czy mogą wpływać na początek biegu przedawnienia,
- oraz czy mogą być wykorzystywane w sposób pogarszający sytuację konsumenta.

⚖️ Wspólnym mianownikiem tych spraw jest odpowiedź na pytanie, jak daleko bank może sięgać po instrumenty prawne, aby zabezpieczyć swoje roszczenia w sytuacji, gdy sama umowa kredytu jest wadliwa.

To nie są abstrakcyjne pytania prawne. Rozstrzygnięcia mogą przesądzić m.in. o tym:

✅ czy strategia składania pozwów „na wszelki wypadek” pozostanie skuteczna,
✅ czy dopuszczalne będzie „reaktywowanie” roszczeń mimo ich przedawnienia,
✅ czy oświadczenia kredytobiorców będą mogły być wykorzystywane przeciwko nim.

Dotychczasowe orzecznictwo Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej jasno wskazuje, że ochrona konsumenta nie może być iluzoryczna. Jeżeli ten kierunek zostanie utrzymany, można spodziewać się dalszego ograniczenia działań banków opartych na konstrukcjach formalnych, które w praktyce mają neutralizować skutki wadliwości umowy. Sytuacja procesowa frankowiczów może stać się bardziej przewidywalna, ryzyka związane z roszczeniami banku mogą zostać ograniczone, a rozliczenie po unieważnieniu umowy w praktyce może okazać się bardziej klarowne.

📞 Jeżeli masz kredyt frankowy i zastanawiasz się, co te zmiany oznaczają dla Twojej sprawy - warto to przeanalizować indywidualnie.

Każda umowa i każda historia spłaty jest inna, a właściwa strategia procesowa często decyduje o wyniku sprawy.