03/08/2022
8月利息换成SBR😱
前几个月大马政府刚调整了OPR，引起一场轩然大波，大家都暂时不敢买房了😵💫风波还没过去，现在又要换成SBR了？
一路来的房贷利息计算方式✏️都是：
Base Rate（基准利率）+ 银行赚取的% = 实际贷款利息
这种方式的算法对于我们人民来说，其实是很混乱的。因为每一家银行定Base Rate的方法都不一样🙅🏻♀️因此我们要比较每一家银行推出的利息看看哪一个比较值得/优惠的时候，其实都是看不清的😶🌫️
如果政府在下个月就把BR换成SBR，那么我们就容易多了✅SBR就是Standardise Base Rate，SBR的上下只会受到OPR的影响。OPR是政府决定的，因此这个利息不是你定你的，我定我的，而是大家都有一个统一的SBR，民众将可以更容易的比较各家银行的贷款率，并更容易看出哪家银行利差较低。
来了解之前使用的基准贷款利率（Base Lending Rate）、目前使用的基准利率（Base Rate）、以及将从8月开始使用的标准基准利率（Standardise Base Rate）有什么区别吧。
1. 基准贷款利率（Base Lending Rate）
如果你的房贷是在2015年前申请的，那你的贷款利息是以BLR作为标准。BLR是由国家银行来设定，银行再根据自己的贷款利率，来计算出向客户收取的利息。不过，这个机制被批评欠缺透明。
2. 基准利率（Base Rate）
为了解决BLR的不透明，国行后来在2015年推出了BR。这个BR利率是由银行自己设定，国行不会干涉，而是取决于各家银行自身的内部基准，如融资成本和资金流动性。每家银行都有不同的BR，也不一定要跟着OPR而上调。
在BR系统中，所有银行都必须公开其利润率（差价），根据贷款人的信用风险、流动性风险溢价和银行的营业成本和赚幅，也就是说金融机构无法提供低于参考利率的贷款利息。
3. 标准基准利率（Standardise Base Rate）
不过，BR框架也即将走入历史，因为从2022年8月1日开始，将启用SBR框架。SBR是零售浮动利率的参考利率，和OPR完全同步移动，只要国行升息，SBR就要跟着调高同样的幅度。
例如目前国行的OPR为2%，SBR也就是2%。
统一参考利率后，贷款者更容易比较各家银行，哪家赚幅比较低，从而找出最优惠的房贷。无论如何，SBR只在2022年8月1日之后生效，但如果你是在8月1日前的贷款，依旧会按照BR和BLR作为参考利率，不会换成SBR。
