22/08/2026
¿Tu vivienda o vehículo sufrieron daños por un sismo y tienes un crédito vigente?
🚨 La ley prohíbe que el banco te siga cobrando mientras solucionas tu situación.
Si cuentas con crédito hipotecario, leasing habitacional o crédito de vehículo, las entidades financieras están obligadas por ley a contar con pólizas todo riesgo con cobertura ante terremotos.
Aquí te explicamos cómo hacer valer tus derechos:
Pasos para suspender el cobro y activar tu seguro
Notifica de inmediato: Solicita a la aseguradora y al banco la activación de la póliza y el cese de cobro de cuotas e intereses (corrientes y de mora).
Solicita peritaje: Exige la asignación de profesionales para evaluar el porcentaje de pérdida.
Recopila evidencias: Registra todo el daño de manera detallada antes de hacer arreglos.
📋 Requisitos completos para tu reclamación:
Formulario oficial de siniestro de la aseguradora correspondiente (diligenciado y firmado).
Copia de la cédula de ciudadanía del titular del crédito.
Documento de propiedad:
Inmuebles: Certificado de Libertad y Tradición (vigencia menor a 30 días).
Vehículos: Licencia de tránsito (tarjeta de propiedad).
Registro fotográfico y en video (prueba reina): Tomas claras de los daños estructurales o del vehículo.
Concepto técnico o de autoridad: Informe de gestión del riesgo, bomberos o peritaje particular (si se dispone de él).
Carta de reclamación formal: Notificación por escrito al banco y a la aseguradora solicitando la suspensión del cobro y la efectividad de la póliza.
Si la entidad financiera te ignora o pone trabas administrativas, puedes defenderte de inmediato mediante Acción de Tutela o una Acción de Protección al Consumidor Financiero ante la Superintendencia Financiera.
