15/03/2026
⚖️ ¿CUÁNDO PRESCRIBE un PAGARÉ 📄en Colombia? ⏳🗓️
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☝️🤓El tema a exponer suscita mucho debate jurídico que incluso ha enfrentado a jueces y magistrados de la Corte Suprema de Justicia de Colombia. Es probable que en días, semanas, meses o años, se profieran decisiones nuevas de la Corte, que revaluen algunos aspectos o tesis expuestas en este artículo ya no tengan vigencia, por decirlo así.
⚖️ 🧐 Muchas personas creen que si firmaron un pagaré, este perdura toda una vida. Pero la realidad jurídica es distinta: los pagarés también PRESCRIBEN. 📄
👉Aquí te explico de forma sencilla cómo funciona.🤓🧑🏫🧑💻
⏳ 1. Regla general: la acción del pagaré prescribe en 3 años. En Colombia, la acción cambiaria derivada del pagaré prescribe en 3 años.
⚠️ Pero lo importante no es solo el plazo…
Lo verdaderamente importante es saber DESDE CUÁNDO empieza a correr ese término🗓️.
📅 2. ¿Desde cuándo empieza a correr la PRESCRIPCIÓN?
Generalmente el término empieza a correr desde:
✔️ La fecha de vencimiento del pagaré
Es el caso más común.
Ejemplo:
Si el pagaré vence el 10 de marzo de 2020, el banco tendría hasta el 10 de marzo de 2023 para demandar.
Después de ese tiempo, la acción cambiaria puede prescribir.
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⚠️ 3. Sobre el VENCIMIENTO, en CRÉDITOS BANCARIOS puede ocurrir algo distinto
En muchos créditos bancarios existe una cláusula de vencimiento ANTICIPADO o CLÁUSULA ACELERATORIA. 👉 Esto significa que si el deudor deja de pagar una CUOTA 💥 el banco puede declarar vencida toda la DEUDA y será desde ese momento que empieza a correr el término de los 3 AÑOS de prescripción.
🧠 4. Sobre los PAGARÉS FIRMADOS EN BLANCO:En la práctica bancaria es muy común que el cliente firme pagarés en blanco.
El banco puede llenarlos después, cuando el crédito entra en mora y conforme a la carta de instrucciones porque si no lo hace así, puede surgir otro tipo de excepciones diferentes a la prescripción que un juez puede fallar a favor del deudor. Entonces dependiendo de la fecha en que se proceda al llenado siguiendo la carta de instrucciones y según las cuotas en mora es que se puede determinar la fecha de vencimiento.
Pero aquí surge un debate jurídico interesante:
❓ ¿Puede el banco llenar el pagaré muchos años después y reiniciar el término?
Muchos abogados sostienen que la prescripción no puede depender de cuándo el banco decide llenar el pagaré, sino de cuándo la obligación realmente se volvió exigible. Este punto ha sido objeto de múltiples discusiones judiciales.
💥Y es desde que se hizo exigible que debe empezar a correr la prescripción.
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👉📑 5. Qué se debe revisar siempre en un pagaré bancario
Cuando una persona enfrenta una demanda basada en pagaré, es fundamental revisar:
✔️ la fecha real de mora del crédito
✔️ la fecha de vencimiento del pagaré
✔️ si existía cláusula de vencimiento anticipado (aceleratoria)
✔️ cuándo el banco diligenció el PAGARÉ y si lo hizo conforme con la CARTA DE INSTRUCCIONES
✔️ cuándo se presentó la demanda
Muchas veces la diferencia entre esas fechas define si la deuda aún puede cobrarse judicialmente o no.
💥⚖️ OBSERVACIONES FINALES
Todo pagaré tiene prescripción incluso en aquellos casos en el banco se demora para declarar la mora y acelerar el cobro. No es eterno.
Los pagarés, incluso los utilizados por bancos, están sometidos a reglas jurídicas contenidas en las normas y jurisprudencia sobre:
👉Exigibilidad
👉 Prescripción
👉 Diligenciamiento del título.
📄📌Por eso, cuando una persona es demandada por un pagaré, lo primero que debe hacerse es revisar cuidadosamente el documento, carta de instrucciones, las fechas del crédito, fecha en que se aplicó cláusula aceleratoria, cuándo se dio su vencimiento y otos. En muchos casos, el análisis técnico del pagaré revela aspectos que pueden ser determinantes dentro del proceso judicial.🖋️🧑⚖️
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