26/07/2026
❓Dlaczego tak często pojawiają się problemy z dostępem do środków na koncie po śmierci bliskiej osoby?
Jednym z najczęstszych problemów, z którymi spotykają się spadkobiercy, jest przekonanie, że jako małżonek, dziecko czy pełnomocnik do rachunku będą mogli swobodnie dysponować środkami po śmierci właściciela konta.
To błędne założenie.
📌 Pełnomocnictwo do rachunku bankowego co do zasady wygasa z chwilą śmierci posiadacza rachunku. Oznacza to, że bank nie może realizować dyspozycji pełnomocnika po śmierci właściciela konta.
Jak zatem ograniczyć ryzyko problemów z dostępem do środków?
✅ 1. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci
Posiadacz rachunku może złożyć w banku dyspozycję, na podstawie której wskazane osoby (małżonek, zstępni, wstępni lub rodzeństwo) otrzymają oznaczoną kwotę po jego śmierci – bez konieczności oczekiwania na zakończenie postępowania spadkowego.
Należy jednak pamiętać, że:
▪️ dyspozycja obejmuje wyłącznie osoby wskazane w ustawie,
▪️ obowiązuje ustawowy limit wypłaty,
▪️ środki wypłacone na jej podstawie nie wchodzą do masy spadkowej, choć mogą podlegać zaliczeniu na zachowek – zależnie od okoliczności konkretnej sprawy.
✅ 2. Testament nie rozwiązuje wszystkich problemów
Nawet jeżeli spadkodawca pozostawi testament, bank co do zasady nie wypłaci środków wyłącznie na jego podstawie. Konieczne będzie wykazanie praw do spadku poprzez przedstawienie aktu poświadczenia dziedziczenia albo prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku.
Już jedna rozmowa z bliskimi i podjęcie kilku prostych czynności za życia może uchronić rodzinę przed wielomiesięcznym oczekiwaniem na dostęp do środków potrzebnych na bieżące wydatki czy organizację pogrzebu.
📖 Podstawa prawna:
• art. 101 § 2 Kodeksu cywilnego – wygaśnięcie pełnomocnictwa wskutek śmierci mocodawcy, o ile z treści pełnomocnictwa lub stosunku prawnego nie wynika co innego;
• art. 56–59 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe – dyspozycja wkładem na wypadek śmierci;
• art. 922 i nast. Kodeksu cywilnego – przejście praw i obowiązków majątkowych przechodzą z chwilą śmierci na spadkobierców zgodnie z przepisami ustawy
