23/04/2026
Mamy w końcu wyrok w zakresie SKD
🇵🇱⚖️🇪🇺 Bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem konsumenckim [to wyrok Trybunału w sprawie C-744/24 Bank Polska Kasa Opieki]
📌 Czego dotyczyła sprawa?
▪️ W maju 2022 r. konsument zawarł z bankiem umowę pożyczki.
▪️ Z kwoty kredytu opiewającej na 150 tys. zł konsumentowi faktycznie wypłacono ok. 133 tys. zł. Z pozostałej części opłacono składkę na dobrowolne ubezpieczenie kredytu. Zgodnie z umową oprocentowanie kredytu było naliczane zarówno od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, jak i od skredytowanej przez bank polisy ubezpieczeniowej.
▪️ Następnie konsument złożył wobec banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, kwestionując m.in. mechanizm naliczania odsetek również od kosztów kredytu.
▪️ Konsument wystąpił z powództwem przeciwko bankowi, domagając się ustalenia, że spłaca sporny kredyt bez odsetek i innych kosztów należnych bankowi w świetle umowy.
⚖️ Co orzekł Trybunał?
👉🏻 Na gruncie dyrektywy 2008/48 pojęcia „całkowita kwota kredytu” i „całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta” są odrębne.
👉🏻 „Całkowita kwota kredytu” obejmuje wyłącznie środki udostępnione na podstawie umowy kredytu.
👉🏻 Do tej kwoty nie można zaliczać kwot, których przeznaczeniem jest wywiązanie się z zobowiązań podjętych w ramach danej umowy o kredyt, takich jak koszty administracyjne, odsetki, prowizje, w tym koszty ubezpieczenia.
👉🏻 Zgodnie z dyrektywą 2008/48, obliczenie RRSO zależy od całkowitej kwoty kredytu.
👉🏻 Bank nie powinien stosować umownej stopy procentowej do kosztów kredytu, które nie zostały faktycznie wypłacone konsumentowi.
Tego typu wady znajdują się w większości umów kredytowych zawieranych w Polsce w ostatnich latach.
⬇⬇⬇
📞 603582028 lub 604183261
✉️ [email protected]
Barciński Stosio Radcowie Prawni - Prawnicy Ubezpieczenia Odszkodowania
