PatrimoniAlp Conseil

01/09/2026

📌 Cette semaine, 3 infos à retenir :

🧓 Retraite : la suspension de la réforme produit ses effets depuis le 1er septembre — jusqu'à 6 mois de gagnés selon les générations nées entre 1964-1968.

🏠 Immobilier : les taux de crédit, autour de 3,40 % sur 20 ans début septembre, pourraient remonter d'ici la fin de l'année. À surveiller si vous avez un projet.

👨‍👩‍👧 Transmission : l'abattement succession par enfant reste à 100 000 €, gelé depuis 2012. La donation anticipée d'assurance-vie envisagée pour les +70 ans n'a finalement pas été retenue dans le budget 2026.

Ces informations sont générales et ne remplacent pas un conseil personnalisé. On en discute ? Écrivez-nous en message privé 📩

27/07/2026

L'actu patrimoine de la semaine, en bref 👇
🏠 Immobilier : les taux de crédit restent stables (environ 3,30 % sur 20 ans). Les projets continuent malgré l'absence de baisse attendue.
👴 Retraite : la réforme est partiellement suspendue — bonne nouvelle pour certaines générations (1964-1968), avec de nouvelles règles de cumul emploi-retraite dès 2027.
🏡 Transmission : le Budget 2026 pourrait resserrer les règles de donation. Anticiper reste souvent la meilleure stratégie (donation-partage, démembrement, SCI familiale).
ℹ️ Contenu informatif, hors conseil personnalisé et sans promesse de rendement. Des questions sur votre situation ? Contactez-nous.

21/07/2026

💰 Le Livret A augmente ! Dès le 1er août 2026, son taux passe de 1,50 % à 1,70 %. Une bonne nouvelle pour votre épargne de précaution 📈

Petit rappel : le Livret A est plafonné à 22 950 € et reste avant tout un outil pour les imprévus. Pour le reste de votre épargne, d'autres solutions existent selon vos objectifs (immobilier, retraite, transmission…).

Autre actu à suivre : les taux de crédit immobilier se stabilisent autour de 3,50 % sur 20 ans ce mois-ci — une pause bienvenue pour les projets d'achat en cours 🏡

💬 Des questions ? N'hésitez pas à m'écrire !

⚠️ Informations données à titre indicatif, hors conseil personnalisé.

17/06/2026

📈 Une hausse discrète mais tangible pour les investisseurs : depuis le début de l’année, les prélèvements sociaux sur les revenus du capital ont connu un ajustement significatif, passant de 17,2 % à 18,6 %.

Cette évolution, qui peut sembler mineure, redessine en réalité le paysage fiscal des dividendes, des intérêts et des plus-values mobilières. Une modification à anticiper pour les épargnants et les professionnels de la gestion de patrimoine, car elle influence directement le rendement net des placements financiers.

Un changement qui rappelle que la fiscalité, même dans ses détails, façonne les stratégies d’investissement.

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2026, les prélèvements sociaux applicables aux revenus de capitaux mobiliers passent de 17,2 % à 18,6 %. Un relèvement de 1,4 point qui modifie le calcul de la flat tax et alourdit l'imposition des dividendes, intérêts et plus-values mobilières.

15/06/2026

Nous mettons en avant un bien immobilier en Résidences Services Séniors. Bien situé et avec une belle rentabilité. Pour plus d'informations n'hésitez pas à nous contacter !

15/06/2026

Depuis le mois de mars 2026, si vous détenez un PEL ouvert après le 1er mars 2011, celui-ci dispose désormais d'une date de péremption légale fixée à 15 ans.

Concrètement, si votre plan a été souscrit en mars ou avril 2011, il a déjà été (ou est en train d'être) transformé par votre banque. Cette règle va maintenant s'appliquer mois après mois, année après année : les PEL de 2012 fermeront en 2027, ceux de 2013 en 2028, et ainsi de suite.

👉 Une fois le cap des 15 ans passé, votre Plan Épargne Logement est automatiquement basculé vers un livret d’épargne classique.
Le taux de rémunération n'est alors plus garanti par l'État : c'est votre banque qui fixe son propre taux, souvent bien moins attractif que celui de votre contrat d'origine.

Il est encore temps de réagir ! Si votre plan arrive à échéance dans les prochains mois ou si la transformation vient d'avoir lieu, ne laissez pas votre capital dormir sur un livret peu rémunérateur. ⏳

Pensez à vérifier la date d'ouverture de votre PEL sur votre dernier relevé. Anticiper cette bascule automatique de quelques mois, c'est s'assurer que votre épargne continue de travailler au bon taux pour vous !

10/06/2026

Que se passerait-il demain si le moteur principal de votre activité venait à manquer pendant plusieurs mois ?

Dans une TPE ou une PME, la pérennité repose souvent sur les épaules d'une ou deux personnes : le fondateur, un commercial d'exception ou un concepteur technique de génie. Si l'un d'eux est victime d'un accident ou d'une maladie grave, c'est toute la stabilité opérationnelle et financière de l'entreprise qui vacille instantanément.

L'assurance "Homme Clé" intervient précisément pour parer à cette vulnérabilité. Elle permet de verser un capital ou des indemnités journalières directement à l'entreprise pour compenser la baisse du chiffre d'affaires, financer la recherche et le recrutement d'un remplaçant, ou rassurer vos partenaires bancaires et fournisseurs.

Atout fiscal appréciable : les primes versées au titre de ce contrat sont généralement déductibles du résultat imposable de l'entreprise au titre des charges d'exploitation.

Vous sécuriser ou sécuriser vos collaborateurs clés, c'est protéger l'avenir de votre structure et le travail de vos équipes. Évaluons ensemble l'exposition de votre entreprise pour mettre en place une couverture adaptée.

08/06/2026

🇫🇷 Selon l'Institut Molinari, en 2025, les travailleurs français sont toujours les plus taxés d'Europe avec un taux de prélèvement de 54,4 %. Leur salaire est acquis le 18 juillet seulement, après avoir payé impôts et cotisations. Ce poids considérable impacte directement leur pouvoir d'achat, loin des réalités de la majorité des autres pays européens. À lire sans tarder ! 📰

Avec une pression sociale et fiscale de 54,4 %, les salariés français restent en 2025 les plus ponctionnés d’Europe, selon l’Institut Molinari. Il leur faut attendre le 18 juillet pour disposer librement de leur rémunération, après avoir acquitté impôts et cotisations. Un fardeau qui pè...

03/06/2026

📝 Chaque année, la déclaration fiscale ramène son lot d’interrogations, surtout pour ceux qui détiennent un contrat d’assurance-vie.

Entre les gains à déclarer, les cases à cocher et les subtilités des prélèvements sociaux, il est facile de s’y perdre. Pourtant, une erreur peut coûter cher.

Comment s’y retrouver sans stress ? Une approche claire et méthodique permet d’éviter les pièges les plus fréquents – et de garder l’esprit tranquille face à l’administration.

La période de déclaration fiscale s'ouvre et, avec elle, son lot de questions pour les détenteurs de contrats d'assurance-vie. Faut-il déclarer ses gains ? Quelles cases remplir ? Voici un mode d'emploi pour éviter les erreurs les plus courantes.

01/06/2026

🏢 Depuis le 1er janvier 2026, une nouvelle étape de la loi Climat et Résilience est entrée en vigueur : toutes les copropriétés de moins de 50 lots doivent désormais réaliser un DPE collectif.

Voici l’essentiel à retenir pour votre gestion immobilière en ce début d’année :

📍 Après les grands ensembles, ce sont maintenant les petites résidences qui sont concernées. Ce diagnostic offre une vision globale de la performance énergétique de l’immeuble et devient un outil clé pour piloter la valorisation de votre patrimoine.

📍 Pour rappel, les logements classés G sont déjà exclus du marché locatif pour les nouveaux baux. Le DPE collectif permet d’identifier les travaux à mener à l’échelle du bâtiment afin d’améliorer la note de votre lot et sécuriser vos revenus futurs.

📍 La réforme du calcul pour les petites surfaces et les chauffages électriques est désormais bien en place. Avec l’ajustement des coefficients, certains biens peuvent sortir mécaniquement du statut de passoire thermique. Il est opportun de vérifier si vous êtes concerné.

📍 Au-delà de l’obligation, ce diagnostic constitue un levier de performance : un bien bien classé conserve mieux sa valeur et limite le risque de vacance locative.

Nous vous accompagnons pour mesurer l’impact de ces évolutions et définir la stratégie adaptée : rénover, conserver ou arbitrer.