20/08/2024
تعرف على كل ما يخص الشيك المرتجع
إن الشيك هو وسيلة دفع متعارف عليها دولياً بديلاً للنقود ولكنها مشروطة بتوفر المبلغ المستحق، وفي دولة الإمارات ينظم قانون المعاملات التجارية إصدار الشيكات وتداولها، ويعرّف القانون الشيك بأنه: “أمر يصدره شخص (محرر الشيك)، للبنك (المسحوب عليه) بأن يتم الدفع لشخص ثالث (المدفوع له) مبلغ من المال بصفته المستفيد أو حامل الشيك في التاريخ المحدد (تاريخ إصدار الشيك) ويخوّل قانون المعاملات التجارية لحامل الشيك اتخاذ الإجراءات القانونية ضد محرر الشيك أو أي طرف مسؤول عنه إذا تم تقديم الشيك خلال الفترة المحددة ولم يتم سداده.
وتعد الشيكات المرتجعة في الإمارات العربية المتحدة أو كما تسمى أحياناً بالشيكات بدون رصيد جريمة جزائية يعاقب عليها القانون، والشيك المرتجع هو المقدم من المدفوع له من قبل الدافع أو محرر الشيك ويرجع بسبب رفض البنك المسحوب عليه لعدد من الأسباب.
* سنتناول الشيكات المرتجعة وعقوبة -غرامة – تحرير شيك بدون رصيد والإجراءات المتبعة في ذلك.
أسباب شائعة لارتجاع الشيكات
يمكن ارتجاع الشيكات لأسباب عديدة، لكن أغلب تلك الشكاوى أو الدعاوى تتعلق بعجز المدين أو محرر الشيك عن سداد المبلغ للدائن وفق تاريخ سحب الشيك المتفق عليه، وفي التاريخ المتفق عليه، وهناك أسباب أخرى منها:
عدم كفاية الرصيد المالي بالحساب لتغطية قيمة المبلغ المذكور في الشيك.
قد يتلقى البنك أمراً من محرر الشيك أو صاحب الحساب بوقف صرف الشيك.
قيام صاحب الحساب بإغلاق حسابه البنكي قبل تقديم الشيك للسحب من البنك.
أن تكون إجراءات تحرير الشيك كتطابق التوقيع، أو حذفه غير صحيحة.
أن يكون الشيك قديم جداً وتعرض للتلف أو الطمس ولا يمكن صرفه.
وان يختلق الساحب الأسباب التي تحول دون الوفاء بقيمة الشيك.
حل مشكلة الشيكات المرتجعة
أجاز قانون العقوبات الاتحادي الإماراتي للدائن (حامل الشيك) رفع دعوى مدنية لاستيفاء مبلغ شيك مرتجع لم يتمكن من صرفه، ولهذا فإنه من المهم جداً أن يعي كل من يتعامل مع الشيكات في الإمارات، كيفية إصدار الشيكات وتحريرها بالشكل الصحيح، وكيفية التعامل مع المواقف التي ترتجع فيها الشيكات، والأخذ بعين الاعتبار أنه لا يمكنه تحرير شيك دون وجود ما يكفي من المال لسحبه في تاريخ الاستحقاق ويجب إيداع مبلغٍ كافٍ من المال لتغطية المبلغ المستحق بموجب الشيك بالكامل، وفقاً للمادة رقم 599. فالعجز عن توفير هذا المال، جزئياً أو كلياً، يخوّل المستفيد بطلب بيان من المسحوب عليه لتقديمه كإثبات في أي إجراء قانوني يتخذه ضد المدفوع منه.
تصفح أيضاً: قانون الشيكات الجديد في الإمارات
الوقت المحدد لتقديم الشيك
يُعد الشيك مستحقاً السداد اعتباراً من التاريخ المكتوب على الشيك كتاريخ الإصدار، ولا يمكن تقديم الشيك قبل هذا الموعد المادة (617) ومن المحبذ تقديمه خلال ستة أشهر من التاريخ المذكور في الشيك كموعد الإصدار، من الضروري أن ندرك أن على الساحب تقديم اعتبار الدفع في تاريخ الإصدار، وأن يستمر هذا الاعتبار مع المسحوب عليه حتى تاريخ انتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك؛ وإلا، فإن القانون يمنح حامل الشيك حق اتخاذ إجراءات قانونية ضد الساحب، حتى إن لم يقم حامل الشيك بتقديم الشيك للبنك المسحوب عليه، وحتى إن لم يعترض أو يتخذ إجراءات قانونية خلال الفترة المحددة لسحب الشيك.
مدة تقادم الشيك في القانون الإماراتي
نص القانون على أن الإجراءات القانونية التي يتخذها حامل الشيك ضد الساحب، والمجيِّرين على الشيك، والملزمين بدفعه، لن تُقبل بعد مدة سنتين من تاريخ انتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك.
وفي حالة رفع دعوى بالفعل، يتم احتساب مدة التقادم فقط من تاريخ آخر إجراء تم اتخاذه، بالإضافة إلى ذلك، لا تنطبق مدة التقادم إذا تم الفصل في الدين أو عند اتخاذ إجراء منفصل يؤدي إلى تجديد الدين.
تصفح أيضاً: مصير الشيكات الراجعة قبل صدور قانون الشيكات الجديد
مسار الإجراءات القانونية
عندما يتم ارتجاع شيك، يتم إثبات عجز الساحب عن سداده عن طريق بيان من البنك، ولا يجوز للبنك رفض طلب إصدار هذا البيان، لكن بإمكانه طلب مهلة لا تتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد تقديم الشيك للتواصل مع الساحب. كذلك، فحامل الشيك غير ملزم بحل المشكلة مع الساحب عن طريق التواصل المباشر، ويحق له بدء الإجراءات القانونية على الفور. وقد تأخذ تلك الإجراءات شكل دعوى جزائية أو دعوى تنفيذ مدنية -بحسب الحال-.
إجراءات الدعوى الجزائية للشيك المرتجع
1- التقدم ببلاغ للشرطة
يمكن لحامل الشيك أن يقوم بتقديم شكوى (شيك مرتجع) في الأمارة المعنية ضد المسحوب منه، ويمكن للشاكي في إمارة دبي تقديم شكواه من هنا.
تقوم الشرطة بالاتصال بمحرر الشيك وإبلاغه بالشكوى وطلب حضوره إلى قسم الشرطة.
يُسمح للساحب بتسوية الأمر من خلال دفع قيمة الشيك المرتجع.
في حال تمت التسوية، لا يتم اتخاذ إجراءات قانونية أخرى.
يحق لمحرر الشيك المرتجع طلب بعض الوقت لتسوية الأمر، وبناءً على طلبه، يمكن منح المحرر مدة معقولة وتأمين الشيك عن طريق إيداع جواز السفر في قسم الشرطة.
وحيث أن ارتجاع الشيك يعتبر جريمة جزائية في الإمارات، فما أن تصل الشكوى لقسم الشرطة، يتم إصدار من من السفر ومذكرة ضبط وإحضار على الساحب، ومن ثم يتم منع محرر الشيك من مغادرة الإمارات والقبض عليه إذا حاول الهرب، أو يتم القبض عليه إذا حاول دخول الإمارات، ويمكن رفع هذا الحظر أو المذكرة عند تسوية الشيك المرتجع، أو بعد قضاء العقوبة.
2- تحويل الشيك المرتجع إلى النيابة العامة
في حالة عجز الخصوم عن تسوية النزاع حول الشيك المرتجع في قسم الشرطة، تقوم الشرطة بإجراء التالي:
إحالة الشكوى إلى النيابة العامة في المحكمة لإجراء المزيد من التحقيقات، ثم تقوم النيابة العامة باتخاذ القرارات في الدعوى بعد سماع الخصوم.
بناءً على الإثباتات المقدمة في المحكمة، يمكن أن تصدر المحكمة قراراً بإطلاق سراح الخصم بكفالة أو بضمان شخص آخر.
وفي حالة رفض الكفالة، يجوز للنائب العام أن يأمر بالقبض على الساحب حتى تستمع المحكمة إلى الخصوم وتفصل بينهم.
عقوبة تحرير الشيكات بدون رصيد في الامارات
يتمثل دور المحكمة الجزائية في التعمق في تفاصيل القضية، وسماع مرافعات الخصوم والاطلاع على الإثباتات المقدمة، بعد ذلك تبدأ بالتحقق مما إذا كانت عناصر الجريمة المادية والمعنوية كافية أم لا.
ويعني الفعل الجرمي أن مرتكب الجريمة قام بارتكاب فعل يعد جرماً في القانون، ومثال على ذلك العجز عن توفير المبلغ المالي أو سحبه من الحساب البنكي لمحرر الشيك بعد تاريخ الإصدار، أو ارتكاب خطأ في الاسم أو قيمة المبلغ أو التوقيع أو جميعها.
جدير بالذكر أن هذه الأفعال لا يتم اعتبارها جريمة إلا في حالة اجتماع الفعل الجرمي مع النية الإجرامية، والأخيرة تعني نية مرتكب الفعل بإلحاق ضرر مادي بالشاكي.
وعند التحقق من وجود عناصر الجريمة، وبموجب السلطة المنصوص عليها في المادة رقم 401 من قانون العقوبات الإماراتي، بإمكان المحكمة تقرير العقوبة على مرتكب الجريمة، والتي قد تحدد بغرامة فقط، وفقاً للنتائج التي تتوصل إليها المحكمة والمبلغ المستحق، وتتراوح الغرامة عادةً ما بين 1,000 درهم الي 30,000 درهم أو أكثر. كذلك بإمكان المحكمة اتخاذ قرار بحبس المتهم فترة تتراوح من عام إلى ثلاثة أعوام.
